Москва +7 499 938-42-73

Санкт-Петербург +7 812 425-13-82

Россия +7 800 511-81-25

Получить консультацию в остальных регионах

Задать вопрос

Пенсионный калькулятор


Порядок расчета пенсии в 2018 году

С 1 января 2015 года в России действует новая «пенсионная формула», которая определяет порядок формирования двух основных компонентов пенсии: страхового и накопительного.

Страховая часть (СП) включает виды пенсии:

ВНИМАНИЕ, АКЦИЯ! Бесплатная консультация!

  • +7 499 938-42-73 Москва
  • +7 812 425-13-82 Санкт-Петербург
  • +7 800 511-81-25 Россия
  • по старости;
  • по инвалидности;
  • по потере кормильца.

Накопительная часть (НП) идет на формирование:

Уважаемые посетители портала «Льготный эксперт»!

Для быстрого решения вопросов льгот, пособий, выплат, субсидий и пенсий рекомендуем обратиться Вам к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

+7 499 938-42-73 | Москва

+7 812 425 13-82 Санкт-Петербург

+7 800 511-81-25 Россия

Заявки принимаются КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Обращайтесь к квалифицированным юристам, это быстро и удобно!

  • срочной выплаты;
  • единовременной выплаты накоплений;
  • накопительной пенсии;
  • выплата накоплений правопреемникам умершего пенсионера;
  • выплату социального пособия  на погребение умерших пенсионеров.

Новая пенсионная формула использует понятие «индивидуального пенсионного коэффициента» или пенсионного балла. В этом выражаются права человека на пенсию. Те пенсионные права, что были у гражданина до реформы 2015 года, конвертированы в балльную систему.

Для лиц моложе 1967 года рождения до конца 2015 года было время выбрать вариант пенсионного обеспечения: формирование страховой и накопительной части или только страховой. От этого зависело максимальное количество пенсионных баллов: 6,25 или 10.

Для лиц старше 1966 года рождения есть только вариант с формированием страховой части. Накопительную часть они могут создавать сами, делая добровольное отчисление взносов.

Рассмотрим основные понятия, используемые в пенсионной системе:

Страховой взнос (СВ) – отчисления по ставке 26 % с фонда заработной платы.

Предельная величина базы для расчета взносов ПФР (ПВБ) – расчетный показатель, исчисляемый на очередной финансовый год с учетом размера средней заработной платы.

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) или пенсионный балл (ПБ) – показатель, отображающий размер уплаченных страховых взносов и сформированные пенсионные права.

Фиксированная выплата (ФВ) – дополнительная сумма к СП, гарантированная законом, в 2018 году – 4982,90 рублей.

Премиальный коэффициент (Кп) – применяется при расчете пенсии, если за ее начислением человек обратился позже общего срока.

Стоимость 1 пенсионного коэффициента (СПК) – выражается в рублях и утверждается законом на каждый год, в 2018 году – 81,49 рублей.

Формула расчета страховой пенсии

Статья 15 закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» (далее – закон № 400-ФЗ) дает пенсионный калькулятор для уходящих на пенсию в 2018 году по старости:

СП = ФВ + ИПК * СПК, которая с учетом премиального коэффициента выглядит так:

СП = ФВ*Кп + ИПК*Кп*СПК,

где ИПК – количество накопленных пенсионных баллов на момент оформления пенсии. Проверить свой ИПК можно в личном кабинете на сайте ПФР в разделе «Индивидуальный лицевой счет», выбрав функцию «Получить информацию о сформированных пенсионных правах».

ФВ – фиксированная выплата;

СПК – стоимость 1 ИПК;

Кп – премиальные коэффициенты за выход на пенсию позже установленного срока.

Формула достаточно простая. Подставляете свой ИПК, значение ФВ и СПК, установленные законом на момент оформления. В итоге получаете размер страховой пенсии. Но это может быть не конечная сумма, если был выбран вариант с отчислениями на накопительную часть.

Порядок расчета ИПК

Стоимость 1 пенсионного балла каждый год индексируется, и новое значение прописывают в федеральном законе и постановлении Правительства. Динамика роста СПК за последние два года представлена в таблице:

Период  действия Натуральное выражение, руб. Нормативная база
01.01.2017 – 01.02.2017 74,27 № 385-ФЗ от 29.12.2015
01.02.2017 – 01.04.2017 78,28 Постановление № 35 от 19.01.2017
01.04.2017 – 01.01.2018 78,58 № 416-ФЗ от 19.12.2016
01.01.2018 – наст.вр. 81,49 № 420-ФЗ от 28.12.2017

Таким образом, последняя индексация произошла 1 января 2018 года, увеличив СПК на 3,7 %, а по сравнению с аналогичным периодом 2017 года – на 9,7 %.

Формула определения ИПК также приведена в статье 15 закона № 400-ФЗ. Расчет ИПК в 2018 году выглядит так:

ИПК = (ИПКс + ИПКн + ИПКстр) x Кп,

где ИПКс – пенсионные баллы за период до 1 января 2015 года;

ИПКн – пенсионные баллы за период с 1 января 2015 года по дату назначения СП;

ИПКстр – пенсионные баллы, когда страховые взносы не отчислялись, но этот период относится к социально значимым моментам: служба в армии по призыву, уходу за ребенком до 3 лет, ухода за ребенком-инвалидом или престарелыми гражданами старше 80 лет. Подробная информация будет представлена в таблице ниже.

Кп — коэффициент повышения применяется в случаях, когда:

  • человеку назначают СП позднее возникновения права на нее, включая досрочный вид СП;
  • человек отказывается от СП, а потом восстанавливает выплату спустя некоторое время.

Количество начисляемых ПБ за социальный этап жизни

ПБ Основание
1,8

1 год отпуск по уходу за первым ребенком

1 год военной службы по призыву

1 год ухода за ребенком-инвалидом

1 год ухода за лицом старше 80 лет

3,6 1 год отпуска по уходу за вторым ребенком
5,4 1 год отпуска по уходу за третьим ребенком

Есть другой калькулятор ИПК, который применяют для подсчета пенсионных баллов за один год:

ИПК = СВ / ПВБ * 10,

где СВ – сумма уплаченных за год страховых взносов,

ПВБ – предельная база для расчета взносов в ПФР, установленная для расчетного года.

Если у вас на руках нет отчета от работодателя о количестве перечисленных за вас взносов в ПФР, то примерную сумму можно найти так:

СВ = ГД * Тсв,

где ГД – годовой доход сотрудника,

Тсв – тариф страховых взносов, принимает значение 16 % для формирования только СП, 10 % при выборе формирования и НП.

Стоит помнить, что пункт 19 статьи 15 закона № 400-ФЗ устанавливает предельный размер ИПК за каждый год:

Год для лиц, у которых формируется только страховая часть для лиц, у которых накапливается страховая и накопительная часть
2015 7,39 4,62
2016 7,83 4,89
2017 8,26 5,16
2018 8,7 5,43
2019 9,13 5,71
2020 9,57 5,98
2021 и > 10 6,25

Пример расчета ИПК за 2017 год

Сотрудник проверяет начисленные баллы за год, используя данные: формирование двух частей пенсии, годовой доход – 650000 руб., максимальный ИПК — 5,16, предельная база для взносов – 876000 руб.

Находим СВ: 650000*10% = 65000 руб.

ПВБ = 876000 * 10% = 87600 руб.

ИПК = 65000 / 87600 * 10 = 7,42 балла

Полученное значение больше максимального значения, значит, на лицевом счете отразится  5,16 ПБ за 2017 год. Проверить данные поможет калькулятор расчета пенсионного фонда.

Формула расчета накопительной пенсии

Порядок расчета размера накопительной части пенсии указан в статье 7 закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»:

НП = ПН / Оп,

где ПН – сумма накопленных средств за счет отчисления 6 % фонда зарплаты работодателями, добровольных взносов и средств материнского капитала,

Оп – период выплаты НП, в 2018 году установлен законом от 28.12.2017 № 419-ФЗ – 246 мес.

Пример расчета НП

Васильев Г.П. в 2015 году выбрал вариант с формированием накопительной части пенсии. Его годовой доход составлял: 2015 – 480 тыс., 2016 – 600 тыс., 2017 – 654 тыс., 2018 – 427 тыс. руб. Определить НП, если он уходит на пенсию в августе 2018 года:

ГД = 480 + 600 + 654 + 427 = 2161 тыс. руб.

ПН = 2161 * 6% = 129,66 тыс. руб.

НП = 129660 / 246 = 527,07 руб.

Васильев Г.П. будет получать 527,07 руб. к сумме страховой пенсии.

Что такое фиксированная выплата и на что она влияет

Фиксированная выплата производится лицам, получившим право на СП по старости согласно статье 16 закона № 400-ФЗ. ФВ увеличивает размер СП, заменив ранее существовавший базовый размер пенсии. ФВ не положена военным пенсионерам, получающим вторую пенсию.

1 февраля каждого года размер ФВ увеличивается на коэффициент инфляции за прошлый год. Кроме этого 1 апреля Правительство вправе дополнительно повысить размер ФВ при росте доходов бюджета ПФР.

Динамика размера ФВ за последние 3 года

Год Сумма, руб. Темп роста, %
2016 4 558,93
2017 4805,11 5,4
2018 4 982,90 3,7

Что такое премиальные коэффициенты и на что они влияют

Премиальный коэффициент или коэффициент повышения ИПК или ФВ – это стимулирующий элемент, предложенный ПФР гражданам с целью отложить срок их обращения за пенсией. Если человек обратится за начислением через год  и более после даты возникновения права на пенсию, то при расчете пенсионной выплаты применяют Кп. Для каждой части пенсии предусмотрен свой размер Кп за возникший срок отсрочки:

Срок отсрочки, в г. Кп для ФВ Кп для СП
1 1,056 1,07
2 1,12 1,15
3 1,19 1,24
4 1,27 1,34
5 1,36 1,45
6 1,46 1,59
7 1,58 1,74
8 1,73 1,9
9 1,9 2,09
10 2,11 2,32

Основным положительным моментом позднего ухода на пенсию ПФР называет ее больший размер. Например, в 2018 году Пешков А.И. должны выйти на пенсию. Имеет 120 ПБ. Какая будет страховая пенсия, если он обратится за ней через 3 года:

Рассчитаем СП по сроку:

СП = ФВ + ИПК * СПК

СП = 4982,90 + 120 * 81,49 = 14761,70 руб.

СП = ФВ*Кп + ИПК*Кп*СПК,

СП = 4982,90 * 1,19 + 120 * 1,24 * 81,49 = 18055,36 руб., что на 3293,66 руб. или 22,3 % больше.

Но отрицательный момент для пенсионера, что он отложенный срок не получает пенсию и возникает упущенная выгода от ее возможного инвестирования или депонирования на счету. За эти 3 год Пешкова А.И. недополучит  531421,20 руб.

Какой стаж необходим для оформления страховой пенсии

Все условия, необходимые для начисления страховой пенсии есть в статье 2 закона № 400-ФЗ. В 2018 году при обращении за пенсией человек  должен:

Достичь возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, за исключением отдельных категорий работников и социальный категорий граждан, имеющих право на досрочный выход на пенсию.

  1. Достичь возраста, установленного для государственных и муниципальных служащих. В 2018 году это 56 лет для женщин, 61 год для мужчин при наличии стажа госслужбы 16 лет.
  2. Иметь страховой стаж 9 лет, этот показатель к 2024 году составит – 15 лет.
  3. Иметь минимальное количество ПБ – 13,8, к 2025 году показатель составит — 30.

Правилам подсчета страхового стажа в законе № 400-ФЗ отведена 3 глава. При подсчете страхового стажа учитываются все периоды трудовой деятельности, если в это время производилось отчисление страховых взносов в ПФР. Кроме того есть иная деятельность граждан, которая участвует в подсчете стажа:

  • военная служба;
  • нахождение на больничном;
  • уход за ребенком до 1,5 лет, но не более 6 лет в сумме;
  • период получения пособия по безработице;
  • необоснованное нахождение под стражей, в заключении;
  • уход за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом, лицом старше 80 лет;
  • пребывание с супругом-военнослужащим в командировке до 5 лет, если не было возможности работать;
  • нахождение за границей с супругом дипмиссии до 5 лет.

В итоге страховой стаж влияет на возникновение права на СП и величину ИПК, если были социально-значимые периоды помимо трудовой деятельности.

Пример расчета страхового стажа

Женщина 1963 года рождения С 01.09.1981 по 01.06.1986 училась в университете,  с 01.09.1986 по 01.08.1987 получала пособие по безработице, с 01.02.1996 по 01.01.2001 ухаживала за инвалидом I группы, начала официально работать с 01.08.2001 года. За это время она находилась в 2-х отпусках по уходу за ребенком до достижения им 3 лет. Как рассчитать пенсию женщине по годам, страховой стаж по состоянию на 01.08.2018

В страховой стаж женщины войдут периоды: ухода за инвалидом, детьми, получения пособия  и время работы:

01.09.1986 – 01.08.1987 = 11 мес.

01.02.1996 – 01.01.2001 = 4 г. 11 мес.

2 отпуска по 1,5 г. = 3 г.

01.08.2001 – 01.08.2018 = 17 лет

Считаем: 11 мес. + 4 г. 11 мес. + (17 л. – 6 л.) + 3 г. = 8 л. 10 мес.

Женщине не хватает 2 мес. до минимального страхового стажа, значит за пенсией ей надо обратиться позже.

Порядок расчета военных пенсий

Пенсия военного определяется по формуле согласно закону от 12.02.1993 № 4468-1:

П = (СДД * 50 % + СДД * Ин * Кл) * Кп,

где СДД – денежное довольствие на дату увольнения,

Ин – процент за превышение установленного стажа, принимает значение 3 % при выслуге и 1 % при трудовом стаже,

Кл – количество лет свыше установленного срока,

Ип – понижающий коэффициент, в 2018 году — 72,23 %.

Проверить начисленную пенсию можно, используя пенсионный калькулятор МВД, например. Полученная пенсия должна укладываться в пределы: минимальная гражданская социальная пенсия  — 85 % СДД.

Военная пенсия пропорционально зависит от денежного довольствия, выслуги лет, наличия надбавок в случаях наличия:

  • на иждивении от 1 до 3 нетрудоспособных лиц – от 32 % до 100%;
  • инвалидности – от 100 до 300 %;
  • статуса «Житель блокадного Ленинграда» — от 100 до 200 %.

Самостоятельный расчет пенсии с помощью калькулятора

Предлагаем вам рассчитать размер своей пенсии самостоятельно. Для этого не надо изучать законы, достаточно ввести минимальные данные в пенсионный калькулятор, который сделает все расчеты онлайн. Вам понадобится указать:

  • пол;
  • дату рождения;
  • срок, когда хотите обратиться за пенсией: сразу или с отсрочкой;
  • предполагаемый трудовой стаж;
  • вариант пенсионного обеспечения. Проверить его можно в личном кабинете ПФР в пункте «Заказать справку (выписку) о состоянии индивидуального лицевого счета»;
  • количество детей и срок ухода за ними;
  • наличие социально значимых периодов;
  • размер зарплаты;
  • при наличии накопительных пенсионных средств, данные о котором есть в выписке с индивидуального счета, указать размер.

Все полученные расчеты будут сделаны относительно 2018 года, поскольку  в нем заложены минимальные значения страхового стажа, накопленных ПБ, стоимость ИПК на текущий год.

Информация будет полезной будущим пенсионерам для оценки размера предполагаемой пенсии и наличия права на нее.

Примеры расчета пенсии по старости

Пример расчета пенсии для мужчины в 2018 году

Александр 1958 года рождения является военным пенсионером с пенсией 21000 руб., с сентября 2002 года трудился в гражданской сфере. На 01.02.2018 имеет ИПК = 54, НП = 25000 руб. За пенсией обращается по сроку. Требуется рассчитать размер пенсии в 2018 году.

Проверим страховой стаж: 09. 2018 – 02. 2002 = 15 л. 5 мес.

При обращении по сроку не использует премиальные коэффициенты.

Для военных пенсионеров из формулы убираем ФВ:

СП = ИПК * СПК

СП = 54 * 81,49 = 4400,49 руб.

Находим накопительную пенсию:

НП = ПН / Оп,

НП = 25000 / 246 = 101,63 руб.

Общий размер пенсии составит: 4400,49 + 101,63 = 4502,12 руб.

Если Александр выберет разовое получение накопительной части, то пенсия будет выплачиваться в размере СП – 4400,49 руб.

Пример расчета пенсии для женщины в 2018 году

Как рассчитать пенсию 1963 года рождения, если Наталья выходит на пенсию в августе 2018 года в возрасте 67 лет, имея страховой стаж 20 лет. У нее 3 детей, отпуск по уходу за каждым составлял 2,5 года. С 2015 года ухаживает за матерью в возрасте 81 года. Накопленная страховая часть на 2017 год составила 320242 руб., накопительная часть на июль 2018 года – 279840 руб.

Подсчитаем количество ПБ. За уход за матерью положено ПБ 1,8 * 3, уход за 1-м ребенком – 1,8*1,5, за вторым – 3,6*1,5, за третьим – 5,4*1,5:

1,8*3 + 1,8*1,5 + 3,6*1,5 + 5,4*1,5 = 5,4 + 2,7 + 5,4 + 8,1 = 21,6 ПБ за социально значимые периоды

Найдем ИПК:

ИПК = СВ / ПВБ * 10, где ПВБ в 2018 году равен 1020528 * 10 % = 102052,80 руб.

ИПК = 320242 / 102052,8 *10 = 31,38 ПБ

Итого ПБ = 31,38 + 21,6 = 52,98

Найдем страховую пенсию, с учетом отсроченного обращения на 12 лет. Применим премиальные коэффициенты: 2,11 для ФВ и 2,32 для СП:

СП = ФВ*Кп + ИПК*Кп*СПК,

СП = 4982,90 * 2,11 + 52,98 * 2,32 * 81,49 = 10513,919 + 10016,229 = 20530,15 руб.

Расчет накопительной пенсии:

НП = ПН / Оп,

НП = 279840 / 246 = 1137,56 руб.

Общий размер пенсионной выплаты составляет:

20530,15 + 1137,56 = 21667,71 руб.

Пример расчета будущей пенсии молодому человеку в возрасте 30 лет

Для расчета примем среднюю зарплату — 48600 руб. Предположим, что за пенсией он обратится через 3 года после срока. Трудовой стаж составит 40 лет. Выбран вариант формирования только страховой части пенсии.

Найдем примерную сумму страховых взносов на момент выхода на пенсию, применив тариф 16 %:

48600*12*40 * 16% = 3732480 руб.

Найдем ИПК, основываясь на предельной величине страховых взносов  2018 года – 102052,80 руб.:

3732480 / 102052,80 * 10 = 365,74 балла

Сравниваем с предельным значением ИПК:

За период 2015 – 2020: 7,39 +7,83 +8,26 +8,7 +9,13 +9,57 = 50,88

За каждый год с 2021 года – по 10 ПБ, примерно до 2051 года: 30*10 = 30

Всего предельная величина: 50,88 + 30 = 80,88 ПБ

Поскольку расчетные ПБ больше этой величины, то в расчете используем значение 80,88.

Определим премиальные коэффициенты за отсрочку выхода на пенсию на 3 года: 1,19 для ФВ и  1,24 для СП.

Найдем сумму страховой пенсии по формуле:

СП = ФВ*Кп + ИПК*Кп*СПК, где используем СПК 2018 года – 81,49 руб.

СП = 4982,90 * 1,19 + 80,88 * 1,24 * 81,49 = 5929,651 + 8172,7299 = 14102,38 руб.

Таким образом, при средней заработной плате 48600 рублей и 3-летней отсрочки обращения пенсионная выплата составит 14102,38 рублей. Чтобы увеличить ее размер можно делать добровольные взносы на накопительную часть пенсии.

Пример расчета второй пенсии для военного пенсионера

Дмитрий, военный пенсионер имеет 10 лет гражданского стажа, средняя зарплата 30000 рублей, накопил 56 ПБ. Рассчитаем размер второй пенсии. Помним, что для военных пенсионеров из формулы убирается фиксированная выплата:

СП = ИПК * СПК

СП = 56 *81,49 = 4563,44 руб.

Страховая пенсия составит 4563,44 рубля.

Последние новости пенсионного обеспечения

В этом году премьер министр заявил о готовности рассмотреть повышение пенсионного возраста на законодательном уровне. Сейчас на рассмотрении находится несколько моделей:

  • ввести единый возраст  — 65 лет;
  • повысить  женщинам до 60, а мужчинам до 63 лет;
  • повысить женщинам до 63 лет, а мужчинам до 65 лет.

Окончательного решения нет, также как и нет времени введения изменения. Предположительно это станет возможным в 2019 год. А пока у ведомств есть время сделать анализ ситуации бюджета ПФР и экономических, трудовых возможностей страны и сделать обоснованные выводы.

Остались вопросы? Задайте их практикующим юристам

  • +7 499 938-42-73 | Москва
  • +7 812 425-13-82 | Санкт-Петербург
  • +7 800 511-81-25 | Россия

СТАТИСТИКА КОНСУЛЬТАЦИЙ ОНЛАЙН ЗА СЕГОДНЯ

Телефоны горячих линий!

+7 499 938-42-73 Москва

+7 812 425-13-82 Санкт-Петербург

+7 800 511-81-25 Россия


Закрыть рекламу