×
Бесплатные консультации:   +7 (499) 703-21-55Москва
+7 (812) 309-81-14Санкт-Петербург
+7 800 333 45 16 доб. 107 Россия
Получить консультацию

Льготная ипотека



Последние новости по льготной ипотеке

19.05.2016 | Московские учителя еще могут успеть купить жилье на льготных условиях

Отличной информацией поделилось Минобразования Московской области относительно пролонгации действия подпрограммы «Социальная ипотека», предназначенной для учителей. Было объявлено, что документы от желающих в ней поучаствовать будут принимать вплоть до 01.08.2016 года.

04.03.2016 | Ипотека на покупку жилья в новостройке подорожала

Программа субсидирования ипотеки была продлена до 2017-го года, однако ее условия изменились.

11.02.2016 | Программа субсидирования ипотеки будет продлена

Оказавшаяся успешной и результативной программа по субсидированию государством ставок по ипотеке будет продлена еще на один год.

02.02.2016 | Завершение программы «Льготная ипотека»

Изначально программа появилась весной прошлого года в виде субсидирования ипотечных показателей после того, как была поднята ключевая ставка Центробанка РФ.

22.12.2015 | Ипотека с господдержкой будет продлена

Удачный проект правительства, стартовавший весной 2015 года и направленный на поддержание ипотечного рынка, будет продлен в своем действии до 1 мая 2016 года.

06.08.2015 | Правительство упростит льготную ипотеку

Правительство РФ приняло решение ослабить условия по государственной программе льготной ипотеки, под которую уже зарезервировано более 700 миллиардов рублей.

17.06.2015 | Ипотека от АИЖК станет еще доступнее

Вслед за снижением ключевой ставки ЦБ РФ незамедлительно прореагировали и многие участники российского рынка. АИЖК снизило процент по предоставляемым ипотечным программам.

Льготная ипотека в России

Льготная ипотека представляет собой особый вид кредита на жилье, который отличается от обычной ипотеки более низкой процентной ставкой по кредиту. Данная программа направлена на снижение стоимости покупки жилья в кредит малообеспеченным семьям, а, также, семьям с низким уровнем дохода. Реализуется льготная ипотека с марта 2015 года. Льготная ипотека нацелена на реструктуризацию кредитов на покупку жилья, делая их более доступными для населения. Ожидается, что введение данной программы, повлечет за собой снижение ставки по ипотечному кредиту, которая будет составлять 12% годовых доходов заемщика. Большим плюсом программы является наличие кредитных каникул до 12 месяцев и уменьшение ежемесячного платежа, что позволит заемщику выплачивать кредит более гибко. Потому, сумма возмещения по льготной ипотеке составляет не более 200000 рублей. В программе льготной ипотеки отметились такие банки участники, как Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Россельхозбанк.

По льготной ипотеке заемщики получают кредитные средства на покупку объектов на первичном рынке или же на строящиеся или уже готовые к сдаче. При этом согласно закону о долевом строительстве, степень готовности зданий к сдаче должна составлять не меньше 20% для возможности покупки его в кредит. Заемщик имеет право выбрать любую строящуюся квартиру и обратится в банк, который участвует в данной программе, для получения льготной ипотеки, но фактически все намного сложнее.

Дело в том, что для получения кредита по данной антикризисной программе в банке, выбранный застройщик должен иметь определенный уровень аккредитации в нем. Потому, при отсутствии такового у застройщика, заемщику нужно снова приступить к поиску жилья, застройщик которого соответствует этому требованию.

Интересным является тот факт, что в Москве более половины новостроек экономного и комфортного классов не имеют аккредитации в банках, что усложняет процесс получения льготной ипотеки на их выкуп. Потому, ближайшее время банкам придется решать данный вопрос.

Помимо аккредитации застройщика, подводным камнем могут стать условия покупки определенного жилья по госпрограмме. Например, если покупка производится с обязательным вступлением в кооператив, то льготную ипотеку получить не получится, так как она выдается только по участии в долевом строительстве. В этом случае, проще обратится в банк и выбрать жилье из их базы аккредитованных застройщиков. При желании получить льготную ипотеку на покупку не аккредитованного жилья, нужно представить дополнительные документы.

Ипотека с господдержкой в 2016 году

Льготная ипотека с марта 2016 года в Сбербанке, а, также, в других банках России реализуется путем снижения ставки заемщика на определенное число пунктов. Поскольку до введения программы ставка по кредиту на жилье составляла не менее 14,25%, то введенная льготная ипотека в 2015 году значительно снизила доход банков, опуская планку ставки по кредиту до 12%. Поэтому, чтобы банк оставался в выигрыше, государство производит компенсационные выплаты денег, которые банк теряет при таком снижении ставки по кредиту до 12%.

С 13 марта 2015 года правительством была запущена программа льготной ипотеки, суть которой заключается в понижении ставки до 12% годовых. Именно поэтому, льготная ипотека в 2015 году вызвала такой ажиотаж у населения, о чем свидетельствует выдача более 10 тысяч кредитов за полтора месяца действия программы. Общая сумма, на которую банки выдали льготные кредиты, составляет около 13 миллиардов рублей.

Заявки на получение ипотеки по этой государственной программе начали приниматься с 18 марта. В первый дни появилось более 3000 желающих, что обусловило формирование очереди на получение кредита. За такой небольшой промежуток времени сумма выданных ипотечных кредитов составила 5,5 миллиардов рублей. Популярный банк ВТБ 24 обработал около 4300 заявок от заемщиков на общую сумму около 9 миллиардов рублей. Такой ажиотаж объясняется тем, что большинство потенциальных заемщиков уже ждали начала программы с начала ее анонса и по вступлении ее в действие, ринулись оформлять льготные кредиты в банках на строительство или же покупку жилья.

Условия для получения ипотеки с госсубсидированием 2016 года

Претендовать на получение льготной ипотеки могут все граждане РФ, например льготную ипотеку для молодых семей могут оформить супруги, возраст которых не превышает 35 лет и у которых есть один ребенок, так же предоставляется льготная ипотека для многодетных семей, в состав которых входят двое и больше детей не достигших 18 лет. Правом на льготы обладают инвалиды, участники ВОВ, участники госпрограммы по улучшению условий проживания. К тому же, доход каждого из членов семьи за вычетом выплат по кредиту должен быть меньше прожиточного минимума. Для учителей моложе 35 лет, а также, молодых специалистов, предусмотрена возможность получения бюджетной льготной ипотеки.

Чтобы получить льготную ипотеку, нужно соответствовать большому количеству условий предъявляемых заемщику и выкупаемому жилищу. Для этого заявку на льготный кредит нужно подавать до конца 2016 года. Как получить железнодорожникам льготную ипотеку? Для этого необходимо иметь стаж работ в РЖД не менее 3-х лет.

Максимальная требуемая сумма денег должна быть меньше 8 000 000 рублей для москвичей, петербуржцев, а, также, жителей Московской области. Для жителей Красноярска и других городов можно брать в кредит только 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос при оформлении льготного кредита, должен составлять не меньше 20% стоимости выбранного жилья.

Важным пунктом во время оформления льготной кредитной ипотеки является необходимость страхования жизни на первый год пользования кредитными средствами. Когда этот срок закончится, ее можно более не продлевать, однако это повлечет увеличение ставки по кредиту на 1 пункт.

Во время получения социальной ипотеки к зданиям, также предъявляются требования. Например, если заемщик выбрал жилье в Челябинске, то необходимо, чтобы оно и прилегающая к нему земля были выкуплены на первичном рынке, а также, чтобы застройщик имел аккредитацию в выбранном банке. Важным фактом является нахождение выбранного жилища на территории России и отсутствие ареста на него. Стоимость квадратного метра жилплощади, при этом, не должна превышать более чем на 60% среднюю цену по региону. Минстрой России с 2016 года предлагает выдавать льготную ипотеку на строительство деревянных домов.

Субсидирование банков может быть прекращено если задолженность по кредиту превышает указанные нормы, при снижении процентной ставки до 8,5%. Однако, специалисты утверждают, что на клиентах банков такие перемены существенно не отобразятся, а условия кредитования останутся прежними.

Список документов

Для получения прав на льготы надо провести регистрацию в управлении льготного Фонда региона по месту жительства и предъявить все нужные документы. Список нужных документов включает:

  • заявление заемщика;
  • справка о доходе членов семьи за последние полгода с места работы;
  • справка о составе семьи;
  • справка о состоянии на учете в Госфонде содействия молодежному жилищному строительству;
  • справка на нахождение в очереди на получение жилья;
  • заверенные копии паспорта, идентификационного кода, свидетельства о бракосочетании и трудовой книжки членов семьи;
  • свидетельства о рождении ребенка;
  • подтверждение доходов поручителя и его идентификационный код.

Сбор и предъявление всех необходимых документов позволит всем кандидатам стать в очередь, однако небольшое количество средств Фонда не позволяет удовлетворить всех заемщиков.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Правительство Москвы утвердило основную организацию по господдержке льготной ипотеки. Ею является Министерство строительного комплекса и жилищно-коммунального хозяйства Московской области. При желании оформить ипотечный кредит в другом городе, нужно обратиться в локальный уполномоченный этой программой орган. Ипотечные льготные кредиты финансируются средствами, полученными из федерального бюджета, бюджетов муниципальных образований, личных средств участников льготной программы. После получения документа, подтверждающего право на льготную ипотеку, заемщик в течение 20 дней должен предъявить документ в банк для оформления выплат.

Список банков, предлагающих ипотеку с господдержкой

 
 

Все предложения банков по льготной ипотеке

Пример расчета

Калинины хотят приобрести жилье стоимостью 2 млн. руб. Для этого они хотят воспользоваться ипотекой с господдержкой 2015 года. Средний доход семьи в месяц составляет 40 тыс. руб. В кредит они хотят взять 1,5 млн. руб. на 10 лет под 12% годовых. В этом случае первоначальный взнос будет равен 500 000 рублей, ежемесячный платеж семьи Калининых составит 21 521 рублей, а величина переплаты составит 1 083 090 рубля.

Другие виды ипотечных льгот

Государственные ипотечные льготные кредиты направлены на облегчение покупки жилплощади и включают следующие виды:

  • социальную;
  • для молодых ученых;
  • льготную ипотеку для многодетных семей;
  • для юных специалистов;
  • военнослужащих;
  • льготную ипотеку для госслужащих;
  • ученых.

Льготная ипотека для бюджетников в 2016 году направлена на облегчение погашения кредитной задолженности работников государственных организаций. Льготная ипотека для учителей и медиков в 2016 году включает в себя создание лучших условий проживания для молодых специалистов, строительство новых жилищных комплексов и создание наилучших условий кредитования при покупке жилплощади.

Негосударственные программы субсидирования ипотеки в 2016 году выражены, в основном, корпоративными и банковскими льготными программами кредитования людей. Корпоративные льготы, чаще всего, представляют собой специальные предложения корпораций своим работникам, что позволяет приобрести жилище на более выгодных условиях. Банковские программы более доступны для населения, хотя, фактически, являются менее выгодными из-за больших ставок по кредитам.

В некоторых регионах льготную ипотеку могут получить железнодорожники и сотрудники полиции.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по льготной ипотеке

Вопрос: Здравствуйте, подскажите какие категории жилья я могу рассматривать, чтобы иметь право на получение льготной ипотеки? Владимир.

Ответ: Здравствуйте, Владимир. Категории жилья четко прописаны в ФЗ 214. Согласно нему льготная ипотека предоставляется только на новостройки. Вторичный рынок жилья в программе госсубсидирования не участвует.

Вопрос: Хочу взять несколько ипотечных кредитов по программе госсубсидирования, финансовое положение мое позволят это сделать. Вопрос в том, могу ли я взять несколько ипотечных кредитов? Иван.

Ответ: Здравствуйте, Иван. Закон не ограничивает количество льготных ипотечных кредитов, главное в этом вопросе, чтобы сумма каждой заявки не превышала максимальный размер для Вашего региона.

Виды льготной ипотеки


Наша группа Вконтакте: Социальный эксперт

Подписывайтесь! И будьте в курсе последних новостей по социальным вопросам.

Ваша проблема не решена?

Позвоните по телефонам горячей линии и получите бесплатную консультацию по решению вашей проблемы прямо сейчас:

Москва и МО:

  • +7 (499) 703-21-55

Санкт-Петербург, Ленинградская область:

  • +7 (812) 309-81-14

Единый номер 8 800

  • +7 800 333 45 16 доб. 107

Обращайтесь, наши юристы проконсультируют Вас абсолютно бесплатно!


Консультации из других регионов так же доступны с помощью формы Онлайн консультанта справа. Задайте свой вопрос дежурному юристу! -------->

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней.

Задайте вопрос и получите ответ в течении 5 минут! Бесплатная юридическая консультация по социальным проблемам.


Другие новости и обзоры

В Госдуму внесено несколько законопроектов, уменьшающих траты на ЖКХ

9 декабря 2016


В частности, предлагается освободить граждан от платы услуг за проведение газа в частные дома и подключение счетчиков.

Уровень МРОТ повышен

8 декабря 2016


Госдумой принят законопроект, устанавливающий размер минимальной оплаты труда в размере 7800 рублей.


наверх
убрать