×
Бесплатные консультации:   +7 (499) 703-21-55Москва
+7 (812) 309-81-14Санкт-Петербург
+7 800 333 45 16 доб. 107 Россия
Получить консультацию

Государственная льготная ипотека



В рамках программы «Доступное комфортное жилье» правительство РФ запустило новый инструмент. Им стала государственная льготная ипотека, позволяющая гражданам с невысокими заработками приобрести собственное жилье.

Государственные льготы по ипотеке

Государственная льготная ипотека – это государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий граждан, которые относятся к определенным категориям: молодые семьи, малообеспеченные. По этой программе государство работает в тандеме с банками. Банкам выделяются деньги, на которые они должны предоставлять льготные кредиты на выгодных условиях на недорогое жилье.

В России госпрограмма реализуется по нескольким направлениям. Из основных можно выделить ипотеки для: молодых семей, бюджетников, ученых, молодых специалистов.

Выдается льготная ипотека на определенный вид недвижимости. А именно на строительство жилья или приобретения квартир в новостройках. Вторичное жилье и даже самые скромные коттеджи под данную программу не попадают. Субсидия может быть выдана только при соответствии нормам – 18 кв. на одного члена семьи.

Реализуется льготная ипотека во всех субъектах РФ. Для примера, в Москве на данный момент реализовано две схемы: строительство недорого жилья (приобрести такую недвижимость можно в 2 раза дешевле, чем стандартная рыночная цена), субсидирование первоначального взноса (по такой схеме можно взять кредит, уплатив первоначальный взнос 10%, а остальную его часть субсидировать).

В Татарстане льготные программы стартовали в 2005 году. Условия более чем лояльные: рассрочка под 8%, период кредитования – 28 лет. Стать участником такой ипотеки можно гражданам, нуждающимся в жилье и работающим в бюджетной сфере.

Ответственно за реализацию государственной льготной ипотеки в России по постановлению правительства — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Цели государственной льготной ипотеки

Все программы льготного ипотечного кредитования призваны стимулировать развитие кредитования жилья, дать возможность приобретать недвижимость гражданам с низкими заработками. Кроме того есть еще одна не менее важная цель социальных программ – оживить строительную сферу. Именно по этой причине льготная ипотека ориентируется только на первичный рынок жилья.

Виды государственных ипотечных льгот

Рассмотрим основные виды государственного ипотечного кредитования:

  1. Ипотека с государственной поддержкой. Представляет собой форму кредитования, главная особенность которой заключается в том, что часть средств покрывается государством. Займ предполагает минимальную процентную ставку, за счет которой уменьшается переплата. С недавнего времени доступность господдержки в оформлении кредита стала всеобщей. Ипотека может быть выдана как гражданам, нуждающимся в социальной защите государства (многодетным, малообеспеченным, инвалидам) так и всем остальным россиянам возрастом от 18 до 60 лет официально трудоустроенным. Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2016 году выдается на таких условиях: процентная ставка 12%, период кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – 20%.
  2. Программа молодая семья. Реализуется как на местном уровне, так и на федеральном. Положена ипотека молодым людям возрастов до 30 лет, недавно вступившим в официальный брак. К основным требованиям к заемщику кроме возраста можно отнести отсутствие собственного жилья, официальный стаж работы и размер зарплаты, позволяющий ежемесячно погашать счета по кредиту. Условия кредитования: первоначальный взнос 10 % (если дети в семье есть), 15% (если детей нет), процентные ставки от 12%. Более подробно рассчитать ипотеку можно в отделении банка по месту жительства.
  3. Военная ипотека. Накопительная программа, позволяющая военнослужащим решить свой жилищный вопрос. Суть программы – после каждого года службы на персональный счет военнослужащего поступает определенная сумма денег. В дальнейшем она может быть направлена на погашение первоначального взноса по ипотеке. Как получить военную ипотеку? Воспользоваться данными льготами могут военнослужащие, которые подписали свои первые контракты о прохождение службы позже 1 января 2005 года.
  4. Молодой специалист. Программа кредитования, позволяющая молодым учителям, врачам, ученым купить или построить собственное жилье. Воспользоваться льготными условиями могут специалисты возрастом до 35 лет, работающие в федеральных и муниципальных учреждениях и нуждающиеся в собственном жилье. Банки реализуют данную программу на таких условиях: обязательный минимальный стаж работы – 1 год, ставки по кредитам самые низкие – 8,5%. Важно: при оформлении кредита можно призывать двух заемщиков.
  5. Молодые ученые. Программа, разработанная правительством для улучшения жилищных условий перспективных научных сотрудников. Оформить льготную ипотеку имеют право молодые ученые до 35 лет, действующие сотрудники РАМН и РАН. Минимальный стаж работы заемщика на последнем месте работы – 6 месяцев.
  6. Работникам бюджетной сферы. Данная программа – это кредит на покупку жилья на льготных условиях, для лиц, работающих в бюджетной сфере – для учителей, врачей, военных. Условия получения для бюджетников: возраст до 35 лет, платежеспособность, стаж от 1 года.

Другие виды поддержки

Также правительством Российской Федерации были разработаны дополнительные меры, направленные на поддержку россиян при покупке жилья:

  • Материнский капитал. Представляет собой государственную поддержку в виде сертификата денежного наминала. Выдается после рождения второго ребенка и последующих детей. Обналичить данную сумму денег нельзя, можно направить на приобретение жилья, на обучение детей или пенсию матери. Частично погасить материнским капиталом ипотеку можно только при условии приобретения жилья в равных долях на всех членов семьи. Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 и Сбербанка предусматривает возможность погашения с помощью материнского капитала. Но важно знать, что нельзя погасить часть ипотечного кредита материнским капиталом и при этом воспользоваться субсидированием ипотеки, т.е. ставка по ипотеке в этом случае будет стандартная 14-16%.
Размер материнского капитала в 2016 году составляет 453 026 рублей.
  • Налоговый вычет. При оформлении ипотеки каждый гражданин имеет право на налоговый вычет. Составляет он 13% от общей суммы процентов, насчитанных на весь кредит. Получить налоговый возврат можно или по месту работы (для этого необходимо обратиться в бухгалтерию) или в Налоговой инспекции (при условии, что последний год все налоги были оплачены).
  • Рефинансирование. Позволяет объединять несколько кредитов вместе. И таким образом уменьшает ежемесячный платеж.

Пример расчета

Петровы хотят приобрести жилье стоимостью 4 млн. руб в Москве. Для этого они хотят воспользоваться ипотекой с господдержкой 2015 года. Средний доход семьи в месяц составляет 55 тыс. руб. В кредит они хотят взять 3 млн. руб. на 20 лет под 12% годовых. В этом случае первоначальный взнос составляет 1 000 000 руб.,ежемесячный платеж семьи Петровых составит 33 033 руб., а размер переплаты будет равен 4 931 755 руб.

Куда обращаться?

Главный ответственный орган – это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Поэтому в первую очередь обратится необходимо в данное ведомство. Специалисты агентства подробно разъяснят, что значит льготная ипотека, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какой список документов нужно собрать и кому дают такие кредиты. Если по каким-то причинам обратится в ведомство не получается, можно проконсультироваться в частично государственных банках, какими являются Сбербанк и ВТБ 24.

Контактные данные АИЖК: г. Москва, ул. Новочеремушкинская, дом 69, тел. +7 (495) 775-47-40; +7(499) 681-06-62.

Сроки выплат ипотек разные, все зависит от вида ипотечной программы и стоимости жилья в городе заемщика. В среднем участие государства в кредитовании сокращает срок выплат на 5 лет.

На срок выплат также влияет источник финансирования каждого вида государственной льготной программы. Льготная ипотека с господдержкой частично финансируется самим государством. Программа молодая семья может финансироваться из областного или федерального бюджета. Заемщики по этим двум программам могут рассчитывать на целевое финансирование кредита со стороны государства в размере 35% от общей стоимости жилья.

Военная программа также финансируются федеральным бюджетом, военнослужащий который воспользуется данной льготой, в среднем за год сможет сэкономить на выплатах до 77 000 рублей за 1 год.

Список необходимых документов

Данный перечень документов являет общим для всех видов программ и может быть дополнен на усмотрение банка.

  • Заявление на предоставление ипотеки.
  • Справки о доходах супругов.
  • Свидетельство о браке.
  • Копии и оригиналы паспортов всех членов семьи.
  • Копии свидетельств о рождении детей.
  • Копия военного контракта (для военнослужащих).
  • Копии страниц трудовой книжки.
  • Копия военного билета.
  • Копия пенсионного удостоверения (если есть).

Результаты реализации ипотечных госпрограмм

За все годы своего существования программа доказала свою социально-экономическую эффективность и завоевали миллионных положительных отзывов. Ипотека с государственной поддержкой в 2015 году может похвастаться большими успехами – отмечаются значительные улучшения жилищных условий россиян, обеспеченность в жилье на одного человека поднялась с 22 кв. м до 24 кв.м. На 30% увеличилась доля семей, которым стала доступна покупка собственного жилья. В рамках программ были реализованы более 300 инвестиционных проектов в 65 регионах РФ.

Главными плюсами государственного субсидирования является возможность купить собственное жилье для граждан с невысоким заработком, небольшая переплата, максимальный срок кредитования, лояльный график выплат, государственный контроль безопасности сделки.

Минусы льготного кредитования уступают достоинствам, но не отметить их нельзя:

  • Срок рассматривания заявки на регистрацию кредита может быть значительным.
  • Чтобы стать участником программы необходимо собрать значительный список документов.
  • Сроки выдачи займа могут быть затянуты.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по государственной льготный ипотеке

Вопрос: Здравствуйте. Хотел уточнить один момент. Я и моя жена военные. Оба являемся участниками НИС. Можем ли мы оформить 2 ипотечных кредита на 1 квартиру? Андрей

Ответ: Здравствуйте, Андрей. На данный момент два участника НИС не могут купить одну квартиру, не смотря на то что являются супругами. Вы имеете право приобретать жилье по данной программе каждый сам на себя.


Наша группа Вконтакте: Социальный эксперт

Подписывайтесь! И будьте в курсе последних новостей по социальным вопросам.

Ваша проблема не решена?

Позвоните по телефонам горячей линии и получите бесплатную консультацию по решению вашей проблемы прямо сейчас:

Москва и МО:

  • +7 (499) 703-21-55

Санкт-Петербург, Ленинградская область:

  • +7 (812) 309-81-14

Единый номер 8 800

  • +7 800 333 45 16 доб. 107

Обращайтесь, наши юристы проконсультируют Вас абсолютно бесплатно!


Консультации из других регионов так же доступны с помощью формы Онлайн консультанта справа. Задайте свой вопрос дежурному юристу! -------->

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней.

Задайте вопрос и получите ответ в течении 5 минут! Бесплатная юридическая консультация по социальным проблемам.


Другие новости и обзоры

Минтруд разработал законопроект об увеличении размера пособия по безработице

29 ноября 2016


Согласно положениям разработанного законопроекта, размер выплат увеличится до 7500-8000 рублей.

Готовится реформа системы государственной помощи нуждающимся

28 ноября 2016


Эксперты Комитета гражданских инициатив предлагают сократить число получателей поддержки от государства, но увеличить размер до 25% от прожиточного минимума.


наверх
убрать