×
Бесплатные консультации:   +7 (499) 703-21-55Москва
+7 (812) 309-81-14Санкт-Петербург
+7 800 333 45 16 доб. 107 Россия
Получить консультацию

Негосударственная льготная ипотека



Для многих граждан в нашей стране ипотечное льготное кредитование – единственно возможный способ приобрести собственное жилье. На сегодня существует несколько видов данного типа кредитования. В этой статье мы подробно разберемся, что такое негосударственная льготная ипотека? В чем заключаются и кому они подходят?

Что такое негосударственная льготная ипотека

Негосударственная льготная ипотека – это та же стандартная ипотека, но с пониженной процентной ставкой и увеличенным сроком кредитования. Для примера, льготная ипотека с марта 2016 года в Сбербанке выдается всего под 12% и на 30 лет.

Рассчитана ипотека на улучшение жилищных условий. В России негосударственная ипотека реализуется некоторыми частными банками и коммерческими организациями.

Льготный кредит выдается на:

  • Приобретение готового жилья (вторичное жилье).
  • Покупку квартиру в доме, который находится на этапе строительства.
  • Строительство жилья.

Программы негосударственного льготного ипотечного кредитования действуют во всех регионах страны. Но с разными условиями. Все зависит от рыночной стоимости жилья города, в котором проживает заемщик. Более подробно о том, как получить льготную ипотеку и на каких условиях можно узнать в негосударственных банках региона. Там же сотрудники банка помогут рассчитать ипотеку согласно доходу конкретной семьи.

Вся ответственность за реализацию государственных программ жилищного кредитования лежит на специальном созданном агентстве. В случае с банковскими или корпорационными льготными программами сам кредитор является главным гарантом безопасности сделки.

Чем же отличаются государственные льготы от негосударственных? Главное отличие в требованиях к заемщику. Попасть в программу государственных льгот могут только граждане, нуждающиеся в социальной опеке и работники определенных специальностей (к ним относят бюджетники: военные, врачи, учителя). Социальная ипотека выносит требования и к ипотечной недвижимости, что значит запрет на кредитование недвижимости большой площади.

Кому дают льготную ипотеку банки? Доступны программы более широкому слою населения, условия получения более лояльные. На них могут рассчитывать граждане, которые уже имеют недвижимость. Никаких ограничений в площади квартиры или дома – нет.

Что касается условий кредитования, то тут государственные программы заметно выигрывают. Процентная ставка ниже, срок кредитования максимальный.

Цели негосударственной льготной ипотеки

Главная цель негосударственных программ позволить сократить затраты на покупку жилья, сделать ипотеку более реальной. Банки от льготных программ также имеют существенную выгоду – клиентская база увеличивается, а с ней и прибыль.

Плюсы и минусы данных программ

Положительные стороны госпрограммы льготной ипотеки:

  • Возможность купить собственное жилье.
  • Сразу после оформления ипотеки, заемщик становится владельцем квартиры.
  • Возможность участия в программе малоимущих слоев населения. Доступность программы для учителей, врачей, военных
  • Низкая процентная ставка.
  • Возможность частично погасить кредит за счет материнского капитала.
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Отрицательные стороны:

  • Право владения ограничено – продать квартиру до полного погашения кредита невозможно.
  • Значительная переплата (за 30 лет кредитования можно переплатить две стоимости квартиры).
  • Быстро стать участником программы не получится, действует очередь на регистрацию.
  • Участвовать в программе могут только люди, остро нуждающиеся в жилье.

Плюсы банковской ипотеки:

  • Возможность получить льготный кредит на строительство жилья или приобретение недвижимости большой площади.
  • Доступность кредитования для более широкой группы населения.
  • В кредит можно взять квартиру в новостройке аккредитованной этим банком (как правило, проценты по таким кредитам самые выгодные).
  • Оформить и получить кредит можно за 1 день.
  • Возможность рефинансирования.

Минусы:

  • В случае, когда заемщик просрочил один платеж, начисляется пеня. Если по каким-то причинам кредит и дальше не может оплачиваться, банк имеет право выставить недвижимость на продажу.
  • Большая переплата.
  • Наличие комиссий за право пользования кредитными средствами и дорогая обязательная страховка.

Виды негосударственных ипотечных льгот

  • Банковская. Сегодня в некоторых негосударственных банках России запущены программы специального социального кредитования с возможностью расширения условий. Для примера, программы для молодых семей. Рассчитаны они на семейных граждан до 35 лет. Предполагает минимальный первоначальный взнос в 10% и возможность отсрочки платежа в случае рождения ребенка. Для того чтобы получить кредит необходимо документально подтвердить общий доход семьи.
  • Корпоративная ипотека. В этом случаи льготные условия на покупку жилья предоставляет фирма. В качестве клиента чаще всего выступают работники компании, а льгота действует до тех пор, пока сотрудник работает в данной организации. Данная практика является большим стимулом служащим. Подобные льготы ввело руководство РЖД для своих сотрудников.

Список необходимых документов

Оформляется льготная ипотека только на основании предоставления обязательного списка документов:

  • Заявление на предоставление кредита.
  • Оригинал паспорта заемщика.
  • Страховое свидетельство (оригинал и копия).
  • Свидетельство о браке (обязательно для участников программы «Молодая семья»).
  • Копии свидетельств рождения детей (как правило, чем больше детей, тем меньше ставка).
  • Копии трудовой.
  • Справка с налоговой службы о доходах каждого члена семьи.

Данный список может быть изменен на усмотрение каждого отдельного банка.

Пример расчета

Корниловы хотят приобрести жилье в строящемся доме стоимостью 2 млн. руб. Для этого они хотят воспользоваться военной ипотекой. Средний доход семьи в месяц составляет 50 тыс. руб. В кредит они хотят взять 1,6 млн. руб. на 5 лет под 12,5% годовых. В этом случае ежемесячный платеж семьи Корниловых составит 53 022 руб.

Результаты реализации льготных ипотечных госпрограмм

В России уже давно действуют программы социального ипотечного кредитования. Но, несмотря на большое количество положительных отзывов о льготном кредитовании за прошедший год воспользовались им только около 1,8% заемщиков. Общее количество выданных кредитов составило 7,5 тыс.

Небольшие цифры обусловлены тем, что далеко не все граждане знают о главных плюсах таких программ: возможность покупки собственного жилья на выгодных условиях. Заемщиков сразу пугают минусы банковских займов. Такие как возможность потерять жилье в случае неуплаты платежей и большие переплаты.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по негосударственной льготной ипотеке

Вопрос: В каком банке я могу получить кредит по корпоративной льготной ипотеке и останется ли за мной жилье если мне придется уволиться? Петр.

Ответ: Здравствуйте, Петр. Корпоративный ипотечный кредит Вам может выдать банк, который сотрудничает с Вашей организацией. Если же Вы решите уволиться, то жилье останется за Вами, но скорее всего процентная ставка по кредиту будет увеличена.


Наша группа Вконтакте: Социальный эксперт

Подписывайтесь! И будьте в курсе последних новостей по социальным вопросам.

Ваша проблема не решена?

Позвоните по телефонам горячей линии и получите бесплатную консультацию по решению вашей проблемы прямо сейчас:

Москва и МО:

  • +7 (499) 703-21-55

Санкт-Петербург, Ленинградская область:

  • +7 (812) 309-81-14

Единый номер 8 800

  • +7 800 333 45 16 доб. 107

Обращайтесь, наши юристы проконсультируют Вас абсолютно бесплатно!


Консультации из других регионов так же доступны с помощью формы Онлайн консультанта справа. Задайте свой вопрос дежурному юристу! -------->

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней.

Задайте вопрос и получите ответ в течении 5 минут! Бесплатная юридическая консультация по социальным проблемам.


Другие новости и обзоры

В Госдуму внесено несколько законопроектов, уменьшающих траты на ЖКХ

9 декабря 2016


В частности, предлагается освободить граждан от платы услуг за проведение газа в частные дома и подключение счетчиков.

Уровень МРОТ повышен

8 декабря 2016


Госдумой принят законопроект, устанавливающий размер минимальной оплаты труда в размере 7800 рублей.


наверх
убрать