Программа «Семейный автомобиль»

Государственная программа «Семейный автомобиль»

Программа льготного кредитования автомобилей была введена в 2009 году. Она получила положительные отзывы и была продлена. За период действия программы незначительно менялись условия ее использования, добавлялись подпрограммы.

В 2017 году возможность предоставления субсидии банкам для реализации транспорта по сниженной цене регламентирована постановлением правительства № 364 от 16.04.15 г. По закону, льготная покупка возможна, если автомобиль у гражданина первый или в составе его семьи два ребенка или более. В последнем случае условия приобретения машины регулирует госпрограмма Семейный автомобиль, стартовавшая с 1 июля 2017.

На реализацию подпрограммы Правительство планирует затратить 3 млрд. 750 млн. рублей. Эти средства позволят семьям, имеющим нескольких детей, приобрести личный легковой транспорт по выгодным условиям.

Требования к заемщикам

Программа Семейный автомобиль реализуется, если претендент соответствует определенным законодательством критериям:

1. Является гражданином РФ.
2. Имеет водительское удостоверение.
3. Семья имеет два или более несовершеннолетних ребенка.
4. В календарном периоде (год) оформления кредита не имеет иных аналогичных долговых обязательств. К примеру, автомобиль приобретается в 2017 году, соответственно в этом году до и после оформления кредита не должны быть получены иные займы для приобретения другого авто.

В дополнение кредитующая компания может ставить собственные условия выдачи займа:

• Возрастной ценз претендента на кредит. В зависимости от банка различается и может варьироваться от 18 до 65 лет.
• Наличие постоянного заработка. Подтверждается справкой о доходе или автоматически на основании суммы страховых отчислений.
• Регистрация по месту жительства. Кредит выдается банком по месту постоянного пребывания и регистрации гражданина.
• Срок непрерывного трудового стажа перед оформлением займа устанавливается в пределах от 3 до 6 месяцев.
• Наличие обязательного страхования приобретаемого транспорта.

Приведенные выше требования кредитных организаций в зависимости от банка могут различаться.

Условия программы

Реализация авто по рассматриваемой программе происходит при соблюдении следующих условий:

• Номинальная масса приобретаемого транспорта не более 3.5 тонн.
• Стоимость автомобиля в 2017 году не выше 1.45 млн. рублей.
• Максимальный срок выдачи заемных средств не более 36 месяцев.
• С 2017 года семьи с детьми могут воспользоваться возможностью купить машину по программе без обязательного первоначального взноса.
• Приобретаемый автомобиль не ставился на учет в органы госавтоинспекции, то есть является новым, 2017 или 2016 года выпуска.

Как работает программа «Семейный автомобиль»?

Финансирование бюджетных средств в кредитную организацию происходит, если банк соответствует определенным условиям: во-первых, аккредитован и имеет лицензию государственного образца, во-вторых, предоставляет кредиты или иные лизинговые операции (субсидирование покупки у официальных автодилеров) по ставке не более 18% годовых.

Определение процентной ставки до 2017 года происходило в зависимости от ставки рефинансирования, используемой в банковских операциях и устанавливаемой на уровне правительства.

С начала 2017 использование ключевой ставки было отменено и заменено на фиксированный размер льготного процента. Согласно ПП № 364, для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году, установлена льгота равная 6.7%. То есть, если машина приобретается в 2017 году по базовой ставке в 15%, покупатель будет оплачивать 8.3%.

Действие существующего завершается в декабре 2017 года. Срок действия программы Семейный автомобиль по прогнозам экспертов должен быть продлен на 2018 год. Вероятно, также будет изменен показатель предоставляемой льготы, а вместе с ним и сумма выплачиваемого гражданами автокредита.

С 2017 года участники госпрограммы могут взять авто в кредит без первоначального взноса. Однако при его внесении предоставляется скидка размером 10% от стоимости автомобиля. Величина первоначального взноса устанавливается кредитующей организацией.

Важное условие выдачи кредита по льготным условиям — автомобиль изготовлен отечественным производителем или собран из импортных комплектующих на территории России.

Автомобили, доступные по программе

В таблице приведен список, какие автомобили попадают под программу Семейный автомобиль:

Chevrolet Niva	KIA Rio
Chevrolet Cruze	KIA Cee’d
Chevrolet Aveo	LADA Granta
Chevrolet Cobalt	LADA Kalina
Citroen C4	LADA Priora
Citroen C-Elysee	LADA Largus
Daewoo Nexia	LADA 4×4
Daewoo Matiz	LADA Samara
Ford Focus	LADA Vesta
Hyundai Solaris	Mazda3
Mitsubishi Lancer	Nissan Almera
Nissan Note	Nissan Tiida
Opel Astra	Peugeot 301
Peugeot 408	Renault Duster
Renault Logan	Renault Sandero
Skoda Fabia	Skoda Octavia
Toyota Corolla	Volkswagen Polo
Bogdan	UAZ и ЗАЗ

Указанный список ограничен по стоимости и соответственно большинство марок автомобилей реализуется в минимальной комплектации. При этом при удешевлении модели с более высокой стоимостью она также попадет в программу.

Список банков и порядок оформления

Перечень кредитных организаций, субсидируемых из федерального бюджета и выдающих льготные авто кредиты постоянно изменяется. Критерием участия банка в программе является заключенный с Министерством промышленности РФ договор о предоставлении денежной субсидии.

Список банков, в которых можно оформить заем по программе:

Название банка	Процентная ставка	Первый взнос
Сбербанк	8-10%	15%
ВТБ 24	От 5,5%	0%
Банк Москвы	От 6%	0%
ЮниКредитБанк	От 6,5%	10%
Россельхозбанк	От 6%	0%

Процедура оформления займа может незначительно различаться в зависимости от выбранной покупателем кредитной организации.

Как купить автомобиль по программе Семейный автомобиль:

1. Подобрать подходящий семейным нуждам автомобиль. Официальные дилеры зачастую уже работают с несколькими кредитующими организациями, имеющими собственных специалистов-консультантов по местам реализации транспорта.
2. Выбрать банк, предоставляющий деньги под процент и участвующий в госпрограмме. При определении следует сравнить предложенную процентную ставку кредитования и возможные дополнительные сборы. К примеру, плату за обслуживание счета.
3. Оформить заявку. Заявление составляется по образцу банка-кредитора. К нему прикладывается необходимая документация.
4. Заключить договор о займе денежных средств и внести первоначальный взнос (при необходимости). Одновременно заключается договор залога. До момента завершения платежей приобретенный транспорт является залоговым банковским имуществом.
5. Оформить автострахование.
6. Предоставить соглашение с банком в пункт продажи и получить автомобиль.
7. Зарегистрировать покупку в ГИБДД.
8. Предоставить в банк оригиналы ПТС и страхового полиса.
9. Производить ежемесячные взносы в соответствии с заключенным договором кредитования.

Список документов для участия:

• Паспорт или иная бумага, подтверждающая личность заявителя.
• Трудовая книжка или справка, подтверждающая непрерывный срок работы за последнее время.
• Документ, характеризующий уровень дохода гражданина.
• Свидетельство о рождении детей.
• Счет на оплату и копия ПТС (предоставляется у продавца авто).

Как оформить заем на примере банка ВТБ 24. Для получения рассматриваемого кредита заемщик должен соответствовать определенным критериям:

1. Возраст более 21 лет.
2. Последний платеж по займу, не позднее достижения 60-летия.
3. Сумма ежемесячного дохода – более 10 тыс. руб.
4. Срок работы по последнему месту деятельности не менее 3 мес.
5. Общий трудовой стаж более года.
6. Наличие временной или постоянной регистрации по месту нахождения кредитующей компании.

Пример по программе «Семейный автомобиль»

Гражданин Куцев Валентин отец многодетной семьи решил приобрести авто отечественной марки ЛАДА с привлечением заемных средств. Выбранная кредитная организация – Уралсиб. Стоимость приобретаемого авто – 800 000 руб. Срок кредитования – 2 года.

В Уралсибе предусмотрен первоначальный взнос 20%, что соответствует 160 тыс. рублей. По факту оплаты первоначального взноса Куцев получил 10% скидки на автомобиль, что равняется 80 тыс. руб. Фактически за первый взнос он выплатил 80 тысяч рублей

Калькулятор расчета оставшейся к оплате суммы:

800 000 – 160 000 = 640 000 руб.

Оставшаяся сумма погашается с процентной ставкой 9%. Значит, в течение двух лет ежемесячный платеж составит 31 400 руб.

После погашения кредита автомобиль переходит в полную собственность его покупателя.

Заключение

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по программе

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Максим. Интересует выгодная программа кредитования от официального дилера Ford. Если у них какие-то дополнительные бонусы для молодых семей? Будут ли они суммироваться с программой?

Ответ: Здравствуйте, Максим. Хорошее предложение существует при покупке автомобиля в компании Ford Sollers. Официальный дилер для участников госпрограммы «Семейный автомобиль» предоставляет скидку в 20 тыс. руб., которая будет дополнительной к программе.

Условия участия в программе Ford:

• Наличие нескольких детей.
• Стоимость авто до 1 миллиона 450 тысяч руб.

По программе можно приобрести:

1. Авто B-класса Ford Fiesta.
2. C-класса Ford Focus.
3. Субкомпактный кроссовер Ford EcoSport.
4. Смарт-кроссовер Ford Kuga.
5. Бизнес-седан Ford Mondeo.

Для оформления потребуется паспорт, свидетельства рождения детей и водительское удостоверение. Также рекомендуется взять согласие на получение транспорта по заемным средствам от супруга.

Список законов

• Постановление Правительства № 364 от 16.04.15 г