×
Бесплатные консультации:   +7 (499) 703-21-55Москва
+7 (812) 309-81-14Санкт-Петербург
+7 800 333 45 16 доб. 107 Россия
Получить консультацию

Ипотека «Молодая семья»



Основные понятия ипотеки «Молодая семья»

Социальная ипотека представляет собой жилищный кредит, оформляемый по особым условиям и заниженному проценту выплат по первоначальному взносу. Также содействие в приобретении недвижимости оказывается муниципалитетом по месту проживания граждан в рамках действующей государственной программы «Жилище». Она направлена на оказание материальной помощи молодым людям, состоящим в браке и/или имеющим одного или нескольких детей и нуждающихся в улучшении условий их проживания. Денежные выплаты предназначаются на оплату не всей покупаемой недвижимости, а только ее определенной части.

Реализация государственной материальной помощи осуществляется в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», начавшей действовать с 2002 г. Первоначальное ее выполнение было рассчитано до 2015 года. Впоследствии срок исполнения задачи был продлен до 2020.

Субсидия предоставляется за счет средств федеральных и региональных властей и регламентируется:

  • Постановлением Правительства (ПП) № 1050 от 17.12.10 (в ред. 26.05.16), содержащего основные положения по реализации государственной программы.
  • Распоряжением Правительства № 275 от 22.02.16. Данный закон регулирует финансирование задачи путем распределения федеральных финансов по различным субъектам Федерации на текущий год. В начале 2017 года будет утвержден новый нормативно-правовой акт, при этом размеры будущего субсидирования регионов уже установлены до 1 сентября.
  • ПП № 466 от 26.05.16, внесшее последние изменения в целевую программу.

Ипотека с господдержкой «Молодая семья» в 2016 году реализуется для достижения цели обеспечения таких граждан необходимым жильем с последующим получением долгосрочной выгоды:

  1. Улучшение демографической ситуации по регионам и в стране в целом. Как правило, лица, получившие квартиру, имеют более благоприятные условия для рождения и воспитания детей. После рождения второго ребенка они получат материнский капитал, средства которого могут быть направлены на погашение оставшейся задолженности по банковскому займу.
  2. Повышение квалификации граждан. Несмотря на то что ипотека для молодой семьи оформлена по особым условиям и часть задолженности компенсирует государство – оставшийся долг погашается за счет самих граждан. Это, в свою очередь, стимулирует последних для поиска более высокооплачиваемой работы, а для этого необходимо повышение собственной квалификации и конкурентоспособности на рынке труда.

Требования к жилью, получаемому по ипотеке «Молодая семья»

Ипотека по особым условиям предоставляется кредитными организациями, участвующими в государственной программе. В перечне таких организаций: Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.

Денежные средства молодоженам предоставляются на покупку недвижимости или строительство дома. Если жилье приобретается, рекомендуется осуществлять это на первичном рынке (как альтернатива используется заключение соответствующего соглашения о строительном подряде). Допускается покупка квартиры на вторичном рынке.

При оформлении займа следует учитывать требования, предъявляемые законодательством. Если упустить данный момент, то кредит получить можно будет лишь на общих условиях, т. е. без привлечения государственной помощи в погашении.

Материальные средства в качестве субсидии начисляются:

  1. При оплате по договорам купли-продажи или строительного подряда.
  2. При погашении суммы последнего паевого платежа для участника соответствующего кооператива.
  3. Для уплаты первоначального взноса по займу.
  4. При компенсировании расходов, возникших в связи с покупкой жилья ответственной компанией. Например, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

При оформлении существует ряд ограничений к приобретаемой недвижимости:

  • Она должна относиться к эконом-классу. Это касается также строящегося дома.
  • Для каждого члена семьи отводится определенное количество метров жилплощади. Для семьи из двух человек – 42 м2. При большем количестве – по 18 кв. метров на каждого.
  • Готовая недвижимость должна соответствовать техническим (не находиться в аварийном доме и иметь необходимую инфраструктуру) и санитарно-гигиеническим требованиям.
  • При возведении дома, должны быть учтены технические требования или строительством должна заниматься профессиональная компания.
  • Приобретаемый или строящийся объект должен быть расположен в регионе проживания претендентов.

Условия получения ипотеки «Молодая семья»

Ипотека для молодой семьи в 2016 году предоставляется только тем гражданам, которые отвечают необходимым условиям, определенным законодательством. Дополнительные требования могут быть установлены кредитной организацией, оформляющей кредит, или сторонней компанией, приобретающей недвижимость для семьи в рамках такой федеральной программы.

Условия по ипотеке «Молодая семья» в Сбербанке в 2016 году:

  • Возраст претендентов не превышает 35 лет. Допускается увеличение данного ценза до 40 лет одному из членов семьи. Если заявитель — единственный родитель, возраст не увеличивается.
  • Наличие российского гражданства хотя бы у одного претендента. Допускается, что один из супругов будет гражданином зарубежной страны.
  • Ни один из совершеннолетних членов семьи не воспользовался такой или аналогичной возможностью оформления кредита с господдержкой.
  • Семья признана нуждающейся в улучшении условий проживания и состоит на соответствующем учете. Для удостоверения этого факта в кредитную организацию предоставляется сертификат, действующий в течение семи месяцев после его выдачи.
  • Совокупный доход членов семьи соответствует определенному показателю. В 2016 году к такой сумме добавляется доход родителей молодоженов, что значительно увеличивает их шансы на получение ипотеки большего размера.

Условия выдачи займа различаются в зависимости от обслуживающей финансовой организации. Так, в специализированном агентстве ипотека может быть оформлена без первоначального взноса. В Сбербанке для молодых семей, участвующих в программе, он составляет от 12%, а в иных кредитных организациях достигает 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

Порядок оформления ипотеки «Молодая семья»

Процедура получения заемных денежных средств с привлечением государственного софинансирования осуществляется на основании постановлений правительства и имеет некоторые отличия в зависимости от места реализации права.

Общий порядок оформления в Сбербанке:

  1. Наличие необходимых условий, постановка на соответствующую очередь в муниципалитете, получение свидетельства (сертификата).
  2. В течение семи месяцев необходимо обратиться в региональное отделение Сбербанка по месту жительства претендента и представить свидетельство.
  3. Заключение договора банковского счета с установлением условий его обслуживания. Плата за открытие счета взимается с муниципалитета.
  4. При последующем погашении займа в кредитную организацию представляются необходимые документы.
  5. Договор можно заключить в определенный срок или досрочно. При этом свидетельство не возвращается.

Список документов

Перечень необходимых документов:

  • Непосредственно сертификат или свидетельство.
  • Договор банковского счета.
  • Свидетельство о бракосочетании или разводе.
  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Правоустанавливающий документ на жилье (договор купли-продажи или долевого участия).

Пример по оформлению ипотеки «Молодая семья»

Семья Носовых решила получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке. Согласно законодательству граждане соответствуют условиям для получения дополнительной субсидии, которую они хотели направить на погашение первоначального взноса. Один из супругов обратился в муниципалитет с заявлением о постановке на соответствующий учет.

Через полмесяца был получен официальный ответ о постановке на учет. Муниципалитет формирует списки претендентов на субсидию на последующий год, в момент подачи заявления этот перечень был утвержден. Поэтому Носовы были включены в аналогичный список только на следующий год. В планируемом году представитель семьи был вызван в муниципалитет для получения свидетельства, действительного семь месяцев. С этим документом и стандартным пакетом бумаг глава семьи направился в Сбербанк. По факту был оформлен соответствующий договор и открыт счет, на который были переведены средства, предоставленные муниципалитетом.

Заключение

Ипотека «Молодая семья» – кредит, предоставляемый на особых условиях и отдельным категориям граждан. Основные выводы:

  1. Предоставляется только гражданам, не достигшим 35 лет и состоящим в законном браке.
  2. Наличие детей является не обязательным.
  3. Денежные выплаты начисляются на покупку жилья на первичном или вторичном рынках недвижимости либо на его строительство.
  4. Кредитополучатели должны отвечать требованиям платежеспособности и состоять на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по ипотеке «Молодая семья»

Вопрос: Добрый день. Меня зовут Василий. Что нужно для получения беспроцентной ипотеки для молодой семьи в рамках предоставляемых льгот от государства?

Ответ: Здравствуйте, Василий. Согласно ПП № 1050 от 17.12.10, вы можете получить субсидию от государства, величина которой определяется с учетом стоимости недвижимости и также зависит от состава семьи:

  • Если в семье нет детей – 30% от стоимости.
  • Если есть – 35%.
  • Для матери-одиночки с одни ребенком – 30%, с двумя и более – 35%.

В некоторых регионах этот показатель варьируется до 40%.

Следует напомнить, расходы по погашению ипотеки несут сами претенденты. Государство оплачивает лишь часть расходов, остальную сумму выплачивают сами кредитополучатели. Беспроцентной ипотеки в РФ не предусмотрено, а вот ипотека с пониженной ставкой и уменьшенным размером первоначальной выплаты имеет место.

В дополнение, выплаты могут быть отсрочены сроком до двух лет, если претендент ушел в армию, или до трех – в случае рождения ребенка.

Список законов


Наша группа Вконтакте: Социальный эксперт

Подписывайтесь! И будьте в курсе последних новостей по социальным вопросам.

Ваша проблема не решена?

Позвоните по телефонам горячей линии и получите бесплатную консультацию по решению вашей проблемы прямо сейчас:

Москва и МО:

  • +7 (499) 703-21-55

Санкт-Петербург, Ленинградская область:

  • +7 (812) 309-81-14

Единый номер 8 800

  • +7 800 333 45 16 доб. 107

Обращайтесь, наши юристы проконсультируют Вас абсолютно бесплатно!


Консультации из других регионов так же доступны с помощью формы Онлайн консультанта справа. Задайте свой вопрос дежурному юристу! -------->

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней.

Задайте вопрос и получите ответ в течении 5 минут! Бесплатная юридическая консультация по социальным проблемам.


Другие новости и обзоры

Минтруд разработал законопроект об увеличении размера пособия по безработице

29 ноября 2016


Согласно положениям разработанного законопроекта, размер выплат увеличится до 7500-8000 рублей.

Готовится реформа системы государственной помощи нуждающимся

28 ноября 2016


Эксперты Комитета гражданских инициатив предлагают сократить число получателей поддержки от государства, но увеличить размер до 25% от прожиточного минимума.


наверх
убрать