×
Бесплатные консультации:   +7 (499) 703-21-55Москва
+7 (812) 309-81-14Санкт-Петербург
+7 800 333 45 16 доб. 107 Россия
Получить консультацию

Ипотека под материнский капитал



Материнский капитал

Материнский (семейный) капитал или МК — это программа, в которой могут принять участие семьи, родившие второго ребенка. Проект был впервые запущен в 2006 году, и его основной целью стало улучшение демографической ситуации в государстве. По условиям программы, семьям, в которых появился на свет второй или третий ребенок государство предоставляет единовременную выплату, которая может быть использована на определенные нужды.

Следует отметить, что наличные деньги родителям не выдаются, а предоставляется специальный сертификат, который удостоверяет право семьи воспользоваться помощью государства.

Основным условием для участия в программе является рождение детей после 1 января 2007 года. Средства МК разрешено использовать на следующие цели:

  • улучшение условий проживания семьи, включая оплату ипотечного займа;
  • образование ребенка;
  • формирование пенсионного пособия матери ребенка.

Согласно последним изменениям, данные средства сейчас также могут быть использованы для приобретения курса реабилитации для детей-инвалидов.

Размер материнского (семейного) капитала в 2016 году равен 475 тыс. рублей. Оформить выплату можно сразу же после появления ребенка. Действие программы продлено до 2018 года.

Ипотека под материнский капитал на сегодня представляет собой популярный способ покупки собственного жилья.

Условия использования материнского капитала для получения ипотеки

В рамках такого направления, как улучшение условий проживания, семья может использовать выделенную сумму следующими способами:

  • для оплаты основного долга по займу;
  • для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Сложность заключается в том, что не все финансово-кредитные учреждения готовы принять выделенные средства как начальный взнос. Несмотря на это, имеются такие банки, которые готовы предоставить ипотечный заем, приняв МК за начальный взнос. Процентная ставка по кредиту может составить от 9 до 14%.

При оформлении ипотеки с материнским капиталом в виде начального взноса, сохраняется правило, что ребенку должно исполниться 3 года на момент использования материнского капитала.

Чтобы использовать средства, необходимо оформить сертификат в ПФР, а после этого обратиться в банк для заключения ипотечного соглашения. После подписания купчей следует вновь посетить ПФР и написать заявление для перечисления средств МК в виде начального взноса по ипотеке. Дополнительно следует отметить, что использовать средства таким образом можно только в полном объеме. Если часть суммы уже была задействована, гражданин теряет такое право.

Если речь идет о выплате основной задолженности по кредиту, то оплату можно производить в любое время с даты получения кредита.

Требования к жилью, получаемому по ипотеке с использованием материнского капитала

Информацию о том, как взять ипотеку под материнский капитал, можно получить у официального представителя банка, который предоставляет подобные займы. Одним из основных требований, которые банк предъявляет при оформлении ипотеки является правильный выбор подходящего объекта. Жилье, приобретаемое по программе, должно соответствовать установленным нормам.

Можно составить стандартный список требований, которые предъявляются к жилплощади:

  1. Помещение может быть любого типа: новостройка, вторичное жилище, частный сектор.
  2. Жилье не должно быть аварийным и непригодным для проживания. Все коммуникации должны быть подключены, а сантехника — функционировать.
  3. Дом или квартира должна находиться в пределах РФ.
  4. Ограничений по метражу нет, но после покупки, жилище оформляется в общую собственность с определением размера долей.

Дополнительно необходимо отметить, что, несмотря на отсутствие требований к метражу, в отношении максимальной суммы кредита установлены ограничения. Рассчитать ипотеку можно путем определения общей суммы среднего дохода супругов и МК. После этого устанавливается рыночная стоимость покупаемого жилья. Исходя из этой суммы рассчитывается начальный взнос.

Если капитал не покрывает полученный размер, то заемщику нужно будет доплатить разницу. Минимальная сумма начального взноса может составлять от 10 до 30%, в зависимости от того, где будет оформляться заем.

Условия получения ипотеки под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал в 2016 году предоставляется семье только при соблюдении определенных условий:

  1. Наличие постоянного дохода при стаже работы на последнем месте не менее полугода.
  2. Общий стаж должен за последнее пять лет составлять не менее 12 месяцев.
  3. Доход должен иметь официальный характер и иметь подтверждение в виде справки 2-НДФЛ.
  4. Для оформления займа требуется хорошая история кредитования.

Следует отметить, что безработный заемщик не сможет претендовать на оформление ипотечного кредита.

Порядок оформления ипотеки под материнский капитал

Процесс оформления ипотеки не сложен, однако требует немало времени и выполнения определенных действий. Заемщик должен придерживаться следующего порядка:

  1. Необходимо обратиться в ПФР и оформить сертификат.
  2. Выяснить, какие банки дают ипотеку под материнский капитал, и подобрать наиболее подходящее предложение. Здесь учитываются отзывы прежних заемщиков и условия программ кредитования.
  3. Подбирается жилье и гражданин с документами обращается в банк для оформления ипотеки. Здесь же определяется, каким образом будет использован материнский капитал: как начальный взнос или для оплаты основного долга.
  4. После одобрения заключается кредитное соглашение и купчая на квартиру.
  5. Заемщик направляется в ПФР и подает заявление на перечисление средств.
  6. После оплаты, кредитуемое лицо производит регистрацию сделки в Росреестре.

Следует отметить, что право собственности на жилище возникнет у заемщика только после окончательного расчета с банком. Что касается сроков, то оформление ипотечного займа, может занять от одного до трех месяцев.

В случае невыплаты ипотеки, средства материнского капитала не возвращаются, а банк применяет по отношению к заемщику стандартную процедуру взыскания долгов.

Список документов

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, заемщик должен подготовить для банка определенные документы. В зависимости от того, в каком финансово-кредитном учреждении оформляется заем, может варьироваться перечень обязательных бумаг.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке предоставляется только при подаче следующего пакета документов:

  1. Документы, удостоверяющие личность заемщика (паспорт, ИНН, СНИЛС). Дополнительно может быть потребован загранпаспорт или водительское удостоверение.
  2. Сертификат, дающий право на получение МК.
  3. Справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписки из ИФНС, если у заявителя есть иные доходы.
  4. Выписка об отсутствии долгов по обязательным выплатам.
  5. Купчая на жилплощадь.
  6. Техническая документация на жилище.
  7. Заявление о принимаемом обязательстве дальнейшего оформления жилья в общую долевую собственность.

Помимо пакета документов для банка, гражданин должен подготовить и подать необходимые бумаги в отделение ПФР, где был получен сертификат. В перечень включены следующие документы:

  • акт о намерении заемщика оформить кредитный договор;
  • сведения о жилье, приобретаемом в ипотеку;
  • личные документы кредитуемого лица;
  • заявка на перечисление.

Пример по оформлению ипотеки под материнский капитал

Мария и Сергей Петровы, будучи родителями двоих детей, оформили в ипотеку жилье. Первоначальным взносом стали средства МК. После получения кредита и подписания купчей, они должны были выполнить обязательное условие и перевести жилье в общую долевую собственность.

Петровы решили распределить доли недвижимости между собой в равных долях, без выделения частей детям, для того, чтобы в будущем не усложнять процедуру обмена или продажи квартиры.

Через полгода, Петровы были привлечены к административной ответственности, поскольку условие по предоставлению доли всем членам семьи является обязательным для использования материнского капитала при оформлении ипотеки. Даже если часть недвижимости не была выделена для детей изначально, Петровы должны были осуществить данное действие в течение полугода с момента оформления займа.

Заключение

В завершение можно сформулировать несколько выводов:

  1. Материнский (семейный) капитал стал выдаваться семьям, родившим второго ребенка с 2006 года.
  2. Одним из направлений расходования средств стало улучшение условий проживания.
  3. Семья может использовать полученные средства для погашения кредита или в качестве начального взноса по ипотеке.
  4. При использовании средств в качестве начального взноса, необходимо, чтобы ребенку исполнилось три года.
  5. Банковские учреждения предъявляют определенные требования к заемщику. Гражданин должен иметь официальное трудоустройство, необходимый трудовой стаж и хорошую историю кредитования.
  6. Ипотека может быть оформлена лишь на покупку жилья, отвечающего требованиям программы.
  7. Порядок и срок оформления ипотеки определяется кредитным учреждением.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по ипотеке под материнский капитал

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Елена. Мы с мужем больше полугода назад оформили сертификат на материнский (семейный) капитал и приняли решение об использовании данных средств на покупку квартиры.

Пока собирались документы, выяснился ряд личных обстоятельств, который привел нас к разводу. Мною уже подано заявление на расторжение брака и муж не выразил несогласия по поводу того, что дети остаются со мной. Сейчас сертификат на материнский капитал находится у супруга, и он не хочет мне его отдавать. Подскажите, кому после развода полагается данная сумма, и могу ли я как-то получить средства без сертификата?

Ответ: Здравствуйте, Елена. По общему правилу, сертификат на материнский капитал выдается матери – отсюда и его название. Отец имеет право на данный документ только в случае смерти женщины или лишения ее родительских прав. К тому же, исходя из существующей судебной практики и некоторых положений программы о материнском капитале, при разводе супругов право на материнский капитал в большей степени имеет родитель, который будет в дальнейшем заниматься воспитанием и обеспечением детей. Таким образом, все обстоятельства говорят о том, что вы имеете полное право на средства материнского капитала.

Что касается ситуации, в которой ваш супруг не отдает сертификат, то данные действия неправомерны, и вы можете обратиться в суд с заявлением об истребовании документа из чужого незаконного владения. Рекомендуем также обратиться в ПФР с заявлением о выдаче дубликата. Возможно, решение суда для этого и не потребуется.


Наша группа Вконтакте: Социальный эксперт

Подписывайтесь! И будьте в курсе последних новостей по социальным вопросам.

Ваша проблема не решена?

Позвоните по телефонам горячей линии и получите бесплатную консультацию по решению вашей проблемы прямо сейчас:

Москва и МО:

  • +7 (499) 703-21-55

Санкт-Петербург, Ленинградская область:

  • +7 (812) 309-81-14

Единый номер 8 800

  • +7 800 333 45 16 доб. 107

Обращайтесь, наши юристы проконсультируют Вас абсолютно бесплатно!


Консультации из других регионов так же доступны с помощью формы Онлайн консультанта справа. Задайте свой вопрос дежурному юристу! -------->

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней.

Задайте вопрос и получите ответ в течении 5 минут! Бесплатная юридическая консультация по социальным проблемам.


Другие новости и обзоры

В Госдуму внесено несколько законопроектов, уменьшающих траты на ЖКХ

9 декабря 2016


В частности, предлагается освободить граждан от платы услуг за проведение газа в частные дома и подключение счетчиков.

Уровень МРОТ повышен

8 декабря 2016


Госдумой принят законопроект, устанавливающий размер минимальной оплаты труда в размере 7800 рублей.


наверх
убрать