×
Бесплатные консультации:   +7 (499) 703-21-55Москва
+7 (812) 309-81-14Санкт-Петербург
+7 800 333 45 16 доб. 107 Россия
Получить консультацию

Компенсация по вкладам



Страхование банковских вкладов

Страхование банковских вкладов (СБВ) – одна их мер гарантии целостности финансов, отложенных гражданами в различные банковские или кредитные структуры. Данная процедура применяется для увеличения уровня надежности инвестиций и повышения доверия населения.

На территории России данная процедура регламентирована ФЗ № 177 от 23.12.03 (в ред. от 03.07.16). Согласно закону ее основные принципы:

  • Обязательное участие всех финансовых организаций, аккредитованных в России и работающих с вкладами физических лиц, подлежащих страхованию. С 2014 года к таким сбережениям относятся и средства индивидуальных предпринимателей (ИП).
  • Использование эффективных методов и средств по снижению рисков в случае наступления неблагоприятной ситуации, в результате которой банк не может исполнить свои обязанности. Например, при отзыве лицензии.
  • Доступность сведений для вкладчиков о работе системы.
  • Накопление активов фонда происходит за счет обязательных отчислений ее участниками (банками), а также государственной дотации.

Страхованию подлежат все сбережения граждан и ИП, в том числе, содержащиеся на банковских картах. Управление страхованием осуществляется уполномоченным органом – агентством по страхованию вкладов (АСВ), созданным в январе 2004 г.

Участники системы:

  • Банк России и иные кредитные организации, заимствовавшие деньги граждан и ИП.
  • АСВ.
  • Вкладчики.

Условия выплаты возмещения по вкладам

Выплата страховых вкладов происходит в момент открытия соответствующего юридического факта – страхового случая. Таким событием считается отзыв лицензии или установление определенного моратория на исполнение профессиональных обязанностей. Датой начала делопроизводства признается момент отзыва или аннулирования лицензии, либо момент ввода моратория.

При наследовании компенсация по вкладам происходит в момент оформления документа о правопреемстве. Если таких претендентов несколько, компенсация происходит в определенной законодательством последовательности: общая величина задолженности будет разделена согласно долям, на которые претендуют наследники, и отдана в этом же количестве.

Размер возмещения по вкладам

Сумма страховой выплаты определяется из остатка имеющихся финансов на счету гражданина на дату начала рассматриваемого события, но не более 1 млн. 400 тыс. руб. Если размер вклада меньше определенной величины – возврат происходит в полном объеме. Претенденту, чьи сбережения по сумме больше, остаток наличности будет возмещен при ликвидации кредитной организации в порядке очередности выплат заемщикам, установленной законодательством.

Если у гражданина есть несколько счетов в различных структурах – величина возврата для каждого из них рассчитывается отдельно.

В случае наличия сбережений в иностранной валюте, компенсация будет осуществлена в отечественных ассигнованиях. Соответствующий перевод производится по курсу Центробанка на момент наступления рассматриваемого события.

Заинтересованному лицу, являющемуся одновременно заемщиком средств, сумма компенсации будет уменьшена на размер встречных обязательств.

Порядок обращения за возмещением по вкладам

Для оформления выплаты сам претендент или его представитель должны обратиться в компетентный орган с момента наступления рассматриваемого события (после отзыва лицензии до дня окончания конкурсного производства или до момента окончания действия соответствующего моратория).

Порядок и условия назначения выплаты:

  1. Начало рассматриваемого события.
  2. Сбор нужной документации (в случае, если интересы вкладчика представляет уполномоченный им гражданин – доверенность, заверенная у нотариуса, для наследника – документ о правопреемстве, вкладчику – договор об открытии счета).
  3. Посещение соответствующего агентства и оформление заявки по определенному образцу.
  4. Рассмотрение заявления в период 3 рабочих дней, но не раньше двух недель со дня наступления такого случая.
  5. По факту возмещения заинтересованному лицу предоставляется справка с суммой возвращенной наличности.
  6. В случае несогласия с назначенной суммой – претенденту дается возможность собрать и представить дополнительную подтверждающую документацию, в срок 10 суток.
  7. Если выплата не произведена в срок по вине агентства, величина компенсации подлежит пересчету согласно фиксированной ставке рефинансирования, определенной банком России.

В некоторых случаях допускается просрочка срока подачи требования, если:

  • Этому препятствовали непреодолимые обстоятельства.
  • Приобретатель находился на воинской службе.
  • Причина нарушения срока – тяжелый недуг.

В случае просрочки срока подачи требования, агентство должно принять решение о восстановлении права. Если получен отказ – заинтересованное лицо может обжаловать это в судебном порядке.

Как узнать возникшее право требования?

С момента страхового случая уполномоченный орган в течение недели после получения реестра обязательств от обанкротившейся финансовой структуры направляет данные сведения для публикации в «Вестник Банка России», а также в иной печатный орган по месту нахождения рассматриваемого банка. Также в течение 30 дней после получения сведений каждому вкладчику будет направлено соответствующее уведомление.

Для более подробной информации заинтересованное лицо может обратиться в само отделение банка, где был оформлен вклад, либо в АСВ.

Порядок выплаты возмещения по вкладам

Возврат денежных средств происходит в твердой валюте в рублях или путем рефинансирования в другую структуру, по указанию самого заявителя.

Заявление о выплате формируется самим претендентом, его доверенным или правопреемником при наличии подтверждающих бумаг.

Довольно часто граждане задают вопрос: «когда фонд гарантирования начнет выплаты вкладов?»

Как уже было сказано, действующим законодательством предусмотрен следующий порядок выплаты:

  1. Прием документов.
  2. Выплата денежных средств в течение 3 суток, но не ранее 14 дней после наступления страхового случая.
  3. Выдача заинтересованному лицу справки о погашении конкретной суммы вклада путем обналичивания средств либо перевода их на счет иного банка.

Компенсация по вкладам Сбербанка 1991 года

Президент России Владимир Путин о компенсации вкладов, находящихся на счетах Сбербанка в 1991 и 1992 гг. и Росгосстрахе, поручил Минфину до 2020 г. закрыть все задолженности перед гражданами. Если лицо уже получило какую-либо компенсацию – будет возмещен ее остаток.

Выплаты Сбербанка по старым вкладам регулируются постановлением правительства № 1092 от 25.12.09 (с доп. от 12.12.15). На основании норматива утверждена процедура компенсации средств советских вкладов по состоянию на 20 июня 1991 г. Лица, открывшие счет после указанной даты, на такую компенсацию не претендуют.

Компенсация вкладов 1991 года в 2016 году осуществляется для следующих категорий граждан:

  • Родившихся по 1945 год, и имеющих на указанную дату остаток денежных средств в сберегательном банке.
  • 1946-1991 гг. рождения, и обладающих аналогичным условием наличия финансов.

Претенденты на целевой вклад на детей 1991 г., открытый родителями на своего ребенка до достижения им совершеннолетия, также претендуют на получение определенной компенсации. Согласно закону того времени, вклад выплачивался по достижении 16 или 18 лет при условии минимального срока хранения в 10 лет.

Данное требование может быть передано в порядке представительства или наследования. В этих случая претендент должен подтвердить свое право удостоверяющими документами.

Размер компенсации по вкладам Сбербанка

Величина возмещаемых денежных средств зависит от возраста вкладчика и остатка финансов на его лицевом счете, на основании которого происходит компенсация. Если претендент относится к первой категории лиц, родившихся по 1945 год, ему выплачивается трехкратный размер образовавшейся задолженности. Гражданам 1946-1991 гг. рождения  банк должен возместить двукратную величину остатка наличности.

Окончательная сумма возмещения зависит от периода хранения денег. На основании длительности этого периода применяются следующие поправочные коэффициенты:

  • 1 – Используется на вклады, действительные на настоящий момент или действовавшие с 1992-2016 гг. и закрытые 1996-2016 гг.
  • 9 – на счета, переставшие действовать в 1995 г.
  • 8 – по вкладам, завершенным в 1994 г.
  • 7 – завершенным в 1993 г.
  • 6 – оконченным в 1992 г.

Отдельное положение касается компенсации за ритуальные услуги величиной 6 000 руб. (если размер вклада больше либо равен 400 руб.). Если наследник похоронил владельца капитала за свой счет – ему эта сумма возмещается. В случае истребования указанных средств из государственного фонда – компенсация будет выплачена с учетом вычета такой величины.

Порядок получения компенсации по вкладам Сбербанка

Как получить компенсацию по вкладам Сбербанка СССР?

Порядок выплаты:

  1. Наличие основания для предъявления требования (вклад, представительство или наследование).
  2. Подготовка нужной документации.
  3. Обращение в отделение Сбербанка по месту жительства или открытия счета.
  4. Подача соответствующего заявления с требованием и приложение к нему необходимых бумаг.
  5. Получение средств наличными или перевод средств на иной счет.

Величина доплаты, направленной на ритуальные услуги не возмещается наследникам, если вкладчик при своей жизни уже получал компенсацию от государственных властей в двух- или трехкратном размере. Это же правило действует в отношении самой возможности получить денежное довольствие, если вкладчик уже получал от государства компенсацию – его наследники повторить выплату не могут.

Следует напомнить, что величина заблокированных в 1992 г. средств, согласно указу президента СССР № УП-1708 от 22.03.91 в связи с обесцениванием денежных знаков была увеличена на 40%.

Если гражданин потерял сберкнижку, получить деньги он может в структурном подразделении сбербанка, где был открыт счет. Если претендент уехал на проживание в другую страну и поменял гражданство – он теряет возможность оформить выплату. В случае сохранения российского гражданства  компенсация оформляется на территории РФ в отделении сбербанка по месту открытия счета.

Список документов

Нужные для оформления бумаги:

  • Паспорт, или иной документ, подтверждающий личность заявителя.
  • Сберегательная книжка.
  • Заявка в письменном виде о получении выплаты.
  • Объяснительная записка по установленной форме в случае утери сберкнижки.

Если заявитель является наследником, ему необходимо представить свидетельство о смерти вкладчика (на этом документе проставляется соответствующий штамп, если была оказана материальная помощь в погребении) и свидетельство о наследовании высшей категории (в первую очередь таким правом обладают наследники первой степени – ближайшие родственники).

Представителю вкладчика нужно при себе иметь свидетельство, удостоверенное нотариально, или оформленное в структурном подразделении ПАО Сбербанк. Если претендент обучается или находится на лечении, допускается использование доверенностей, составленных от руки и заверенных штампом стационарного лечебного заведения или учебной организации.

Заключение

Компенсация по вкладам – система государственной защиты сбережений граждан путем обязательного страхования отложенных средств. Реализация данного направления осуществляется посредством соответствующего фонда с управляющей структурой – агентством. Финансирование происходит за счет государственного субсидирования и обязательных взносов  от участников.

Кто может получить компенсацию по действующим либо по старым «советским» вкладам?

  1. Вкладчик или наследник, если наступил рассматриваемый случай. При этом максимальная величина возмещения – 1 400 тыс. рублей.
  2. Гражданин, родившийся до 1945 года и имеющий остаток наличности на счету сберегательного банка, открытого до 20 июня 1991 г. При этом величина остатка возвращается в трехкратном размере.
  3. Лицам, родившимся в период с 1946 по 1991 гг. рождения при аналогичных условиях возмещается двукратный размер сбережения.
  4. Претенденту на получение целевого вклада на ребенка, оформленного родителями до 20 июня 1991 года возмещение происходит в двукратном размере.
  5. При наследовании прав или их представительстве, заявитель должен предоставить подтверждающие документы: свидетельство о наследстве или доверенность, заверенная в нотариальной конторе.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по имущественному налоговому вычету

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Борис Сидорович. Я являюсь индивидуальным предпринимателем, открывшим расчетный счет в банке. Несколько дней назад по новостям передали, что у банка-партнера была отозвана лицензия. Как в этом случае вернуть деньги?

Ответ: Добрый день, Борис Сидорович. Согласно ФЗ № 177 от 23.12.03 с 2014 года подлежат обязательному страхованию вклады индивидуальных предпринимателей. Поэтому вы претендуете на выплату от государства суммы ваших сбережений в размере, не превышающем 1 400 000 рублей. Если у вас больше средств – остальные будут выплачены позже в процессе ликвидации банка. Для получения указанной величины вклада, по истечении двух недель с момента отзыва лицензии вам необходимо посетить отделение банка, где был открыт ваш счет. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий вашу личность и договор об открытии счета.

Список законов

  1. ФЗ РФ №177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»
  2. Постановление Правительства №1092 от 25.12.09

Наша группа Вконтакте: Социальный эксперт

Подписывайтесь! И будьте в курсе последних новостей по социальным вопросам.

Ваша проблема не решена?

Позвоните по телефонам горячей линии и получите бесплатную консультацию по решению вашей проблемы прямо сейчас:

Москва и МО:

  • +7 (499) 703-21-55

Санкт-Петербург, Ленинградская область:

  • +7 (812) 309-81-14

Единый номер 8 800

  • +7 800 333 45 16 доб. 107

Обращайтесь, наши юристы проконсультируют Вас абсолютно бесплатно!


Консультации из других регионов так же доступны с помощью формы Онлайн консультанта справа. Задайте свой вопрос дежурному юристу! -------->

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней.

Задайте вопрос и получите ответ в течении 5 минут! Бесплатная юридическая консультация по социальным проблемам.


Другие новости и обзоры

Минтруд разработал законопроект об увеличении размера пособия по безработице

29 ноября 2016


Согласно положениям разработанного законопроекта, размер выплат увеличится до 7500-8000 рублей.

Готовится реформа системы государственной помощи нуждающимся

28 ноября 2016


Эксперты Комитета гражданских инициатив предлагают сократить число получателей поддержки от государства, но увеличить размер до 25% от прожиточного минимума.


наверх
убрать