×
Бесплатные консультации:   +7 (499) 703-21-55Москва
+7 (812) 309-81-14Санкт-Петербург
+7 800 333 45 16 доб. 107 Россия
Получить консультацию

Страховые выплаты



Страховая выплата и страховое возмещение: что есть что?

Страховая выплатакомпенсация страховщиком страхового возмещения. Предоставляется она строго по обозначенному в договоре порядку выплат. Отсчет срока выплаты начинается с момента предоставления страхователем документов, предусмотренных страховым договором.

Страховщик, или юридическое лицо, имеющее лицензию на выполнение страховой деятельности, считается освобожденным от выплат, если страхователь предоставил отказ страховой компании от своих претензий к нанесшему ущерб и убытки лицу.

Страховщик обязан производить полноценное документальное и программное обеспечение страховых выплат.

Если определить причины или размер нанесенного ущерба от наступления страхового события в краткосрочный период сложно, страховое агентство вправе затягивать выплату на более длительный срок, а страхователь, или лицо, заключившее договор со страховщиком, имеет право требовать получение части выплаты авансом.

Страховое возмещение – денежный эквивалент нанесенного ущерба, который выплачивается по наступлению страхового случая.

Оно осуществляться может не деньгами, а товарами либо услугами, по стоимости равными ей. Так при автомобильном страховании, оно чаще всего производится ремонтом или заменой деталей автомобиля.

Что такое страховой случай

Страховой случай или событие – это происшествие, которое прописано в договоре о страховании. Событие становится страховым, когда оно наступило и подлежит компенсации со стороны страховщика.

Процедура, в которой оценивают последствия страхового случая, проводят выплаты, а также снимают или погашают все претензии страхователя к страховщику, называют урегулированием страхового случая.

Страховые случаи делятся на несколько категорий по разным признакам. Наиболее распространенной является классификация по объекту страхования. Выделяют такие виды страховых событий, как имущественные и личностные.

Объект имущественного страхования — имущество в любом его проявлении. К нему относят страхование жилья, транспорта, будь он воздушным, водным или наземным, грузов, финансовых рисков.

Получить имущественное страхование вы можете двумя путями:

  1. К обязательному страхованию подлежат имущество и имущественные интересы предприятий сельского хозяйства:
    • урожай;
    • многолетние насаждения;
    • поголовье животных;
    • транспорт;
    • постройки и сооружения;
    • оборудование.
  2. Личное страхование, в отличие от имущественного, предусмотрено для того, чтобы застраховывать только человека. К нему относят:
    • страхование жизни;
    • медицинское страхование;
    • пенсионное страхование;
    • страхование от несчастных случаев;
    • страхование военнослужащих по травме.

Порядок действий при наступлении страхового случая

В ситуации, которая в дальнейшем может расцениваться как страховой случай, нужно сразу же произвести действия по такому регламенту:

  1. В течение суток оповестить о наступившем случае ответственные органы:
    • при наступлении пожара – пожарную службу;
    • при противозаконных действиях третьих лиц – сотрудников МВД;
    • при прорыве водопроводных либо отопительных труб – жилищно-эксплуатационный центр.
  2. Провести действия, которые могут спасти имущество или людей и уменьшить нанесенный убыток произошедшим случаем. При проведении таких действий нельзя забывать о мерах собственной предосторожности.
  3. В течение двух суток сообщить о произошедшем случае страховщику. Также необходимо составить заявление с описанием происшествия – дата, причина, характер убытка и списки поврежденного имущества.
  4. Собрать необходимые документы:
    • Справка от компетентных органов об обстоятельствах наступления страхового случая;
    • Таблица с перечнем поврежденного имущества;
    • Документы, подтверждающие, что страхователь является владельцем подтвержденного имущества.

При наступлении страхового случая ни в коем случае нельзя предпринимать действий для изменения внешнего вида поврежденного имущества до приезда эксперта по установлению величины убытка.

Страховщики должны иметь хорошую организацию документального оборота, чтобы вести статистику по страховым происшествиям.

Кто имеет право на получение страхового возмещения.

В страховых случаях потерпевшими считаются:

  • Пассажиры поврежденного транспортного средства;
  • Пострадавшие дети, даже если они не признаны пассажирами.

Выгодоприобретателями, или лицами, которым предназначается страховой платеж, являются:

  • Потерпевшие;
  • В случае смерти потерпевшего – лица, которые несут денежные расходы и прочие лица, предусмотренные законом.

Получить возмещение может наследник страхователя на общих основаниях.

Если же в договоре обозначен человек – правонаследник, только указанное лицо в праве получить страховое возмещения.

Юристы подтверждают, что потерпевший в праве требовать:

  • возмещения ущерба в рамках страховой суммы;
  • увеличения выплаты, если последствия страхового случая оказались больше, чем были определены изначально;
  • компенсацию расходов, понесенных сверх страховой суммы;
  • единовременную страховую выплату в течение 20 рабочих дней с момента подачи всех документов;
  • предварительную выплату.

Обязательными являются страховые выплаты при несчастном случае на производстве.

Что такое предварительная выплата и как ее получить

Предварительная выплата – выплата, что производится страхователю при нанесении тяжкого ущерба, который требует немедленного восстановления или устранения.

Для получения страховой выплаты предварительно, страхователю вместе с заявлением о произошедшем страховом случае важно предоставить заявление на выплату частичного страхового возмещения до установленного законом срока. Оно должно быть занесено в карточку индивидуального учета. После, в течение трех дней производится выплата в размере 100 тысяч рублей на каждого потерпевшего.

Если по истечению срока расследования страхового случая выяснено, что он не подлежит страховому возмещению, выплаченная предварительно сумма должна быть возвращена страхователю.

Как определить размер ущерба, подлежащего страховому возмещению?

Размер ущерба, подлежащего страховому возмещению, определяется в размере нанесенного ущерба, но не выше оговоренной в договоре суммы.

Так при полном уничтожении застрахованного имущества вследствие страхового случая размер ущерба равен стоимости поврежденного имущества за вычетом суммы природного износа на дату происшествия и суммы остатков, пригодных для использования в дальнейшем.

При частичном повреждении застрахованного имущества, ущерб равен стоимости его восстановления или ремонта.

При временной потере трудоспособности, размер ущерба равен 0,2% за каждые сутки от суммы, которая обозначена в договоре, но не более 50%. Такие выплаты являются ежемесячными.

При подтверждении инвалидности потерпевшего:

  • для I группы – 100% суммы, оговоренной в договоре;
  • для II группы – 75% суммы, оговоренной в договоре;
  • для III группы – 50% суммы, оговоренной в договоре.

В случае смерти ущерб составляет максимальный размер выплаты из договора страхования. Страховые выплаты налогом не облагаются.

Размер страховой суммы

Размер выплат для разных групп страховых случаев определяется по-разному. Так при нанесении вреда имуществу размер рассчитывается следующим образом:

  • при повреждении багажа страховщик обязан выплатить сумму в размере 600 рублей на каждый килограмм багажа;
  • при повреждении мелкой клади выплачивают 11 000 рублей;
  • при повреждении имущества большего размера страхователь может требовать сумму размером с причиненный ущерб, но не более установленной в договоре;
  • при наличии франшизы в договоре компенсация уменьшается на ее сумму.

Если ущерб нанесен здоровью потерпевшего:

  • сумма возмещения рассчитывается произведением норматива выплат, установленного законодательством, на страховую сумму, указанную в договоре (не менее 2 млн. рублей).
  • если нанесенный вред оказался больше установленного или самочувствие потерпевшего ухудшилось по причине страхового случая, он может просить помощь в получении суммы, превышающей установленную в договоре.

В случае гибели потерпевшего выплачивают сумму зафиксированную договором, но не менее 2,025 млн. рублей. Порядок выплаты следующий:

  • компенсация погребения, не более 25 тысяч рублей, выплачивается лицам, понесшим данные расходы;
  • остаток делится среди выгодоприобретателей равными частями.

При этом страховые выплаты по ОСАГО в 2015 году были увеличены на 32%, а страховые выплаты по банковским вкладам увеличены практически в 2 раза.

Получение страховых выплат шахтерами с 1971 по 1991 год изменено, так родившиеся до 1945 года получают тройную компенсацию, а с датой рождения с 1946 по 1991 год — двойную.

Пример расчета суммы страховой выплаты

Ирина решила застраховать свою квартиру в Москве в Росгосстрахе.  Квартира расположена в 5-ти этажном кирпичном доме 1990 года постройки. В этом случае при страховании несущих конструкций ей будет положена выплата в размере 4 950 000 рублей. Если страховать внутреннюю отделку и инженерное оборудование она получит 240 000 рублей. Отметим, что данные расчеты являются приблизительными и могут быть как увеличены так и уменьшены в зависимости от различных факторов.

Срок страховой выплаты

Сроки выплаты страхового возмещения колеблются:

  • 30 календарных дней, если нанесен ущерб здоровью либо имуществу страхователя;
  • 60 календарных дней, если страхователь погиб.

Если страховщик нарушает данные сроки, с него вправе требовать компенсацию в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый просроченный день от установленной к выплате суммы.

Случаи, когда страховая выплата не будет осуществлена

Страховщик имеет право не проводить страховую выплату в следующих случаях:

  • страховое событие наступило из-за неправомерных деяний страхователя;
  • страхователь отказался от своих претензий к лицу, которому нанесен ущерб либо в результате действий которого произошел страховой случай;
  • страхователь уведомил компетентные органы о наступлении страхового случая в указанные сроки;
  • страхователь не предпринимал мер для уменьшения наносимого ущерба;
  • если договор не предусматривает иное, страховщик не несет ответственности и не выплачивает компенсации, вследствие нанесения ущерба ядерным взрывом, радиацией, военными действиями, народными волнениями и мероприятиями;
  • страховщик не компенсирует конфискованное и арестованное имущество.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по страховым выплатам

Вопрос: Здравствуйте, недавно сгорела застрахованная мной дача. Так как был занят, еще не сообщал в страховую компанию. Скажите, а в какие сроки нужно уведомить страховщика? Виктор

Ответ: Здравствуйте, Виктор. Сроки в которые Вам необходимо донести информацию страховой компании о наступлении страхового случая указаны в договоре. Если Вы не обратитесь в установленное время, страховая вправе отказать Вам в выплате компенсации.

Вопрос: Здравствуйте. Мой муж был застрахован. Недавно с ним произошел несчастный случай. Страховая компания говорит, что выплатит денежные средства не раньше чем через 30 дней, но лечение нужно начинать уже сейчас, а денег на это совершенно нет. Что делать? Алена

Ответ: Здравствуйте, Алена. В Вашем случае Вы вправе потребовать от страховой компании предварительную выплату.

Виды страховых выплат


Наша группа Вконтакте: Социальный эксперт

Подписывайтесь! И будьте в курсе последних новостей по социальным вопросам.

Ваша проблема не решена?

Позвоните по телефонам горячей линии и получите бесплатную консультацию по решению вашей проблемы прямо сейчас:

Москва и МО:

  • +7 (499) 703-21-55

Санкт-Петербург, Ленинградская область:

  • +7 (812) 309-81-14

Единый номер 8 800

  • +7 800 333 45 16 доб. 107

Обращайтесь, наши юристы проконсультируют Вас абсолютно бесплатно!


Консультации из других регионов так же доступны с помощью формы Онлайн консультанта справа. Задайте свой вопрос дежурному юристу! -------->

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней.

Задайте вопрос и получите ответ в течении 5 минут! Бесплатная юридическая консультация по социальным проблемам.


Другие новости и обзоры

В Госдуму внесено несколько законопроектов, уменьшающих траты на ЖКХ

9 декабря 2016


В частности, предлагается освободить граждан от платы услуг за проведение газа в частные дома и подключение счетчиков.

Уровень МРОТ повышен

8 декабря 2016


Госдумой принят законопроект, устанавливающий размер минимальной оплаты труда в размере 7800 рублей.


наверх
убрать